Lebensversicherung für adipöse Personen: Optionen und Überlegungen

Lebensversicherung bei Adipositas

Der Prozentsatz adipöser Menschen in den Vereinigten Staaten ist erschreckend: In den meisten Demografien über 30 Prozent, außer bei 20- bis 39-jährigen Männern. Da Übergewicht mit erhöhten Chancen auf langfristige Erkrankungen sowie frühen Tod einhergeht, wird die Versicherung adipöser Menschen von den meisten Versicherern als ein hohes Risiko angesehen. Viele Lebensversicherungsanbieter werden adipöse Menschen nicht versichern, aber einige haben neue Versicherungsprodukte geschaffen, die Menschen mit Gewichtsproblemen versichern können.

Was hat das Gewicht damit zu tun?

Adipositas bringt Risiko für zahlreiche Erkrankungen mit sich, einschließlich Herzkrankheiten, hohem Cholesterinspiegel, Bluthochdruck, Arthrose, Schlafapnea, einigen Krebsarten, Schlaganfall und Diabetes – allesamt können sie beeinflussen, wie lange eine Person lebt. Die Versicherung einer Person, die stark übergewichtig ist, wird dann zu einem erheblichen Risiko für Lebensversicherungsanbieter. Die meisten Versicherer basieren ihre Annahme von Versicherungsschutz und Prämien auf medizinischer Forschung, die die durchschnittliche Lebenserwartung basierend auf vielen Faktoren bestimmt, einschließlich ihres Gewichts und ihrer allgemeinen Gesundheit.

Wie viel Übergewicht ist zu viel?

Viele Lebensversicherungsanbieter messen die Statur einer Person, um zu bestimmen, wie viel sie dieser Person für eine Versicherung berechnen. Das heißt, sie schauen sich an, wie viel diese Person im Verhältnis zu ihrer Körpergröße wiegt. Diese Berechnung wird schnell in der Body-Mass-Index- oder BMI-Formel erfasst. Ein BMI von 25 bis 29 gilt als übergewichtig und ein BMI von 30 oder höher gilt als adipös. Obwohl jede ihre eigenen Underwriting-Kriterien hat, werden die besten Tarife denen gegeben, die ein Idealgewicht und einen BMI unter 25 haben. Dennoch ist es nicht viel Grund zur Sorge, wenn es um Lebensversicherung geht, fünf bis zehn Pfund übergewichtig zu sein, aber je höher der BMI, desto weiter steigt eine Person auf der Risikoleiter der Lebensversicherungs-Unterwriting-Tabellen auf.

Hochrisiko-Lebensversicherung

Hochrisiko-Lebensversicherungspolicen werden für Einzelpersonen verfasst, die ein ungünstiges Risiko für eine Versicherungsgesellschaft darstellen, einschließlich derer, die als adipös gelten. Sie funktionieren wie andere Formen der Lebensversicherung, in dem Sinne, dass wenn die versicherte Person stirbt, eine Policenleistung gleich dem Nennwert der Police an ihre Begünstigten ausgezahlt wird. Aber oft ist der Betrag, der für eine solche Versicherung berechnet wird, exorbitant und manchmal kann die ausgezahlte Leistung begrenzt sein.

Lebensversicherungsprodukte für adipöse Menschen

Es gibt eine Handvoll von Unternehmen, die sich auf Hochrisiko- oder eingeschränktes Risiko spezialisiert haben, speziell für Menschen, die adipös sind. Einige Hochrisikoversicherungen für adipöse Menschen funktionieren so, dass wenn eine adipöse Person innerhalb einer bestimmten Zeit stirbt und der Tod durch das Übergewicht verursacht wird, die ausgezahlte Leistung möglicherweise nur den gezahlten Prämien entspricht. Andere bieten eine gestaffelte Leistungs-Police, die einen Betrag auszahlt, je nachdem, wie lange die versicherte Person lebte. Je länger er oder sie lebte, desto mehr Geld wurde ausgezahlt.

Tipps für den Einkauf von Lebensversicherungen

Berechnen Sie Ihren BMI, bevor Sie nach einer Versicherung suchen, damit Sie eine Vorstellung davon haben, wo Sie stehen. Wenn Sie keine anderen Gesundheitsbedingungen haben und keinen dringenden Bedarf für eine Versicherung, ziehen Sie in Betracht, Ihr Gewicht auf Ihr Ideal-BMI zu senken, bevor Sie sich für eine Versicherung anmelden.

Wenn Sie adipös sind, wissen Sie, dass Sie Optionen haben und eine gute Anzahl von Unternehmen auf diese Art von Police spezialisiert ist. Wenn die Prämien zu hoch sind, können Sie bei anderen Unternehmen suchen. Sie können auch in Betracht ziehen, die Todesfallleistung zu senken, um die Prämien auf etwas Vernünftigeres zu senken.

Arbeiten Sie mit einem Agenten zusammen, bleiben Sie jedoch informiert. Es gibt Hochrisiko-Versicherungsagenten, die die Unternehmen kennen, die eine adipöse Person unterzeichnen werden, aber einige sind durch vertragliche Verpflichtungen gegenüber Versicherungsunternehmen gebunden, die diese Art von Police nicht anbieten.

Letztlich ist das Gewicht eine ernsthafte Überlegung für Lebensversicherungsanbieter und geht mit einem Risiko einher, das Sie bezahlen werden.