Ihre Medicare-Optionen verstehen: Ein umfassender Leitfaden

Original Medicare: Teil A

Die Medicare-Berechtigung bringt eine Reihe von Entscheidungen mit sich, die in kurzer Zeit getroffen werden müssen. Bei all den verfügbaren Medicare-Optionen kann es schwierig sein, sich durch die rechtlichen Formulierungen zu arbeiten und zu verstehen, welche Teile Ihnen am besten passen oder ob ein Medicare Advantage Plan das Richtige für Sie sein könnte.

Original Medicare: Teil A

Medicare Teil A wird auch als „Krankenversicherung“ bezeichnet. Dieser Medicare Teil deckt das Mitglied für alle genehmigten stationären Behandlungen in einem Krankenhaus, einem psychischen Gesundheitszentrum oder einer Fachpflegeeinrichtung ab. Für diejenigen, die im Laufe ihres Lebens 40 Quartale oder mehr in einem von Medicare abgedeckten Job gearbeitet haben, gibt es keine Prämie für Medicare Teil A. Ein Mitglied kann auch abgedeckt sein, wenn sein Ehepartner 40 Quartale oder mehr gearbeitet hat, oder wenn sie weniger als 40 Quartale gearbeitet hat, aber einen Job für 10 aufeinanderfolgende Jahre hatte.

Original Medicare: Teil B

Medicare Teil B wird auch als „Krankenversicherung“ bezeichnet. Teil B ist der Versicherungsschutz, der genutzt wird, wenn ein Mitglied krank wird und einen Arzt aufsuchen muss, eine ambulante Operation benötigt, eine Grippeimpfung braucht oder diabetische Testbedarf benötigt. Medicare Teil B hat eine Prämie. Im Jahr 2009 betrug die Prämie 96,40 US-Dollar pro Monat. Wenn ein Mitglied die Teil B Abdeckung ablehnt, aber später beschließt, sich für Teil B Abdeckung anzumelden, wird sie eine Strafe von 10 Prozent für jeden 12-Monats-Zeitraum erhalten, in dem sie berechtigt, aber nicht eingeschrieben war.

Original Medicare: Teil D

Medicare Teil D ist Arzneimittelversicherung. Dies wird nicht auf dem regulären Medicare Plan angeboten und Mitglieder müssen die Teil D Abdeckung über eine private Versicherungsagentur nehmen. Wie bei allen anderen Arten von Versicherungen gibt es eine Prämie, um sich für Medicare Teil D anzumelden. Diese Prämie, zusammen mit der Zuzahlung und Selbstbeteiligung, variiert von Plan zu Plan.

Original Medicare: Medigap

Bei Medicare, wie bei allen Krankenversicherungsoptionen, gibt es zusätzlich zu den Prämien einige Selbstkosten. Hier kommt Medigap ins Spiel. Medigap ist darauf ausgelegt, „Lücken“ in Medicaid zu decken, wie Zuzahlungen, Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen. Medigap-Policen variieren je nach Servicegebiet und den Bedürfnissen des Mitglieds.

Medicare Advantage

Medicare Advantage Programme sind ein relativ neuer Teil des Puzzles. Medicare erlaubt privaten Versicherungsagenturen, Medicaid-Programme zu verwalten, was dem Mitglied etwas mehr Freiheit in seinen Entscheidungen lässt. Medicare Advantage Pläne sind gesetzlich verpflichtet, alles abzudecken, was Medicare abdeckt, und die meisten bieten zusätzliche Anreize wie mehr Abdeckung für Vorsorgeleistungen, einige Seh- und Zahnversorgung und größere Servicegebiete.
Prämien für Medicare Advantage variieren je nach Anbieter. Viele Medicare Advantage Pläne erfordern keine zusätzliche Prämie, oder Sie können zusätzlich für mehr Abdeckung zahlen. Um für einen Medicare Advantage Plan berechtigt zu sein, müssen Mitglieder in Medicare Teilen A und B eingeschrieben sein und auf dem neuesten Stand ihrer Prämien für beide sein.