Medicare & COBRA: Ihre Optionen verstehen & Strafen vermeiden

Den Überblick über Medicare zu behalten, ist kompliziert. Wenn Sie zusätzliche Policen hinzufügen, kann es noch komplizierter werden. Zu wissen, wie Ihre Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)-Police und Medicare zusammenwirken, kann Prämienstrafen, Leistungsablehnungen und einige Kopfschmerzen vermeiden.

Was ist COBRA?

COBRA ist ein Gesetz, das entwickelt wurde, um denen, die kürzlich aufgrund einer Lebensunterbrechung wie Scheidung, Arbeitsplatzverlust oder Tod ihre Krankenversicherung verloren haben, die Möglichkeit zu geben, eine Krankenversicherungspolice zu erwerben.

Kann ich COBRA bekommen?

Wenn Sie bereits in Medicare eingeschrieben sind und aufgrund qualifizierender Gründe wie Arbeitsplatzverlust oder Tod für COBRA berechtigt werden, haben Sie das Recht, eine COBRA-Police zu erwerben.

Wer zahlt zuerst?

Medicare ist die Primärversicherung. COBRA fungiert als ergänzende Versicherung, die Medicare umschließt, indem sie Dinge wie Zuzahlungen, Co-Payments und Selbstbehalte bezahlt.

Teil D

Während Sie die COBRA-Arzneimittelversicherung erwerben können, gilt sie nicht als anrechenbarer Ersatz für die Medicare Teil D Arzneimittelversorgung. Wenn Sie Ihr Teil D aufgeben und COBRA nehmen, müssen Sie möglicherweise einen Prämienzuschlag zahlen, wenn Sie sich in Zukunft entscheiden, Teil D zu nehmen.

Was, wenn ich bereits COBRA hatte?

Wenn Sie COBRA hatten, bevor Sie anspruchsberechtigt für Medicare wurden, kann Ihre COBRA-Police Sie fallenlassen, sobald Sie anspruchsberechtigt für Medicare werden. Sie können jedoch Ihre Angehörigen und Ihren Ehepartner auf dem Plan behalten, solange diese nicht anspruchsberechtigt für Medicare sind.