Medigap (Medicare Supplement Insurance) füllt Kostenlückes in Original Medicare (Teile A & B). Standardisierte Pläne (A–N) bieten vorhersehbare Leistungen über Versicherer hinweg – nur Prämien unterscheiden sich.
Was Original Medicare nicht abdeckt (die „Lücken“)
- Teil A Selbstbehalt ($1.632 pro Leistungszeitraum 2024)
- Teil A Zuzahlung (Tage 61–90: $408/Tag; Tage 91–150: $816/Tag „Lifetime Reserve“)
- Teil B Selbstbehalt ($240/Jahr 2024)
- Teil B Zuzahlung (20% des Medicare-geprüften Betrags)
- Teil B Übergebühren (bis zu 15% über Medicare-Satz von nicht teilnehmenden Anbietern)
- Auslandsreise-Notfallversorgung (80% nach $250 Selbstbehalt, lebenslanges $50.000-Limit)
- Erste 3 Pints Blut
Standardisierte Medigap-Pläne (A, B, C, D, F, G, K, L, M, N)
Schlüssel: Alle Pläne mit demselben Buchstaben bieten identische Leistungen unabhängig vom Versicherer. Nur Prämien unterscheiden sich.
| Leistung | A | B | C | D | F | G | K | L | M | N |
|---|
| Teil A Zuzahlung + Krankenhausreserve | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Teil B Zuzahlung/Zuzahlung | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | 50% | 75% | ✓ | ✓* |
| Blut (erste 3 Pints) | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | 50% | 75% | ✓ | ✓ |
| Teil A Hospiz-Zuzahlung | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | 50% | 75% | ✓ | ✓ |
| Fachpflegeeinrichtung Zuzahlung | | | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | 50% | 75% | ✓ | ✓ |
| Teil A Selbstbehalt | | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | 50% | 75% | 50% | ✓ |
| Teil B Selbstbehalt | | | ✓ | | ✓ | | | | | |
| Teil B Übergebühren | | | | | ✓ | ✓ | | | | |
| Auslandsreise-Notfall | | | 80% | 80% | 80% | 80% | | | 80% | 80% |
| Selbstbehalt-Obergrenze (2024) | Keine | Keine | Keine | Keine | Keine | Keine | $7.060 | $3.530 | Keine | Keine |
*Plan N: Zuzahlungen bis zu $20 für Arztbesuche, $50 für Notaufnahme (erlassen, wenn aufgenommen)
Wichtige Planhinweise
- Pläne C & F: Nicht verfügbar für neue Medicare-Begünstigte (eingeschrieben nach 1/1/2020) aufgrund des MACRA-Gesetzes, das Teil B Selbstbehalt-Deckung eliminiert.
- Plan G: Beliebteste umfassende Alternative zu F (deckt alles außer Teil B Selbstbehalt).
- High-Deductible G/F: Niedrigere Prämien, $2.800 Selbstbehalt (2024) vor Deckungsbeginn.
- Pläne K & L: Kostenanteilungspläne (50%/75%) mit Selbstbehalt-Obergrenze.
Einschreiberegeln
- Medigap-Offene Einschreibung: 6 Monate, beginnend im Monat, in dem Sie 65+ sind UND in Teil B eingeschrieben sind. Garantierte Annahme, keine medizinische Risikoprüfung, beste Preise.
- Nach offener Einschreibung: Medizinische Risikoprüfung gilt (außer garantierte Annahmerechte: Verlust anderer Versicherung, Umzug, Planbeendigung usw.)
- Keine jährliche Einschreibefrist – kann jederzeit beantragen, kann aber abgelehnt oder teurer basierend auf Gesundheit werden.
- Muss Teile A & B haben um zu kaufen.
Kostenüberlegungen
- Prämien variieren stark: Gleicher Plan G reicht von $100–$300+/Monat je nach Unternehmen, Region, Alter, Geschlecht, Tabakkonsum.
- Preismethoden: Community-rated (gleich für alle), Issue-age-rated (basierend auf Alter beim Kauf), Attained-age-rated (erhöht sich mit Alter).
- Keine Netzwerkeinschränkungen: Jeder Medicare-Anbieter nationwide.
- Enthält NICHT Teil D (Medikamente) – separate Einschreibung erforderlich.
Medigap vs. Medicare Advantage (Teil C)
| Merkmal | Medigap + Original Medicare | Medicare Advantage |
|---|
| Anbieterwahl | Jeder Medicare-Anbieter (96%+) | Netzwerkeingeschränkt (HMO/PPO) |
| Überweisungen | Nicht benötigt | Oft erforderlich (HMO) |
| Selbstkosten-Vorhersehbarkeit | Hoch (niedrige/keine Kostenbeteiligung) | Variabel (Zuzahlungen, Zuzahlungen, MOOP) |
| Arzneimittelabdeckung | Separater Teil D Plan | Meist enthalten (MAPD) |
| Zusatzleistungen | Keine | Zahn, Seh, Hören, Fitness |
| Reiseabdeckung | Nationwide + Ausland-Notfall | Meist auf Netzwerk/Notfall begrenzt |
Entscheidungsrahmen
- Gesundheitsbedürfnisse & Budget bewerten.
- Plan G vs. High-Deductible G vs. N Prämien vergleichen.
- Versicherer-Finanzratings prüfen (A.M. Best, Weiss).
- Zukünftige Gesundheitsänderungen berücksichtigen (garantierte Erneuerbarkeit).
- Während der offenen Einschreibung für besten Zugang/Preis einschreiben.
Ressource: Medicare.gov Plan Finder für lokale Prämienvergleiche.
