Medicare-Ergänzungsversicherung (Medigap) verstehen

Medicare-Ergänzungen, auch bekannt als Medigap-Policen, werden von privaten Versicherungsgesellschaften als Ergänzung zu den Original-Medicare-Teilen A und B verkauft. Medicare übernimmt in der Regel etwa 80 Prozent der Kosten für erbrachte Gesundheitsdienstleistungen, sodass diese Versicherungspolicen die „Lücken“ in der Deckung schließen, indem sie die verbleibenden 20 Prozent zahlen. Die Pläne werden von der Bundesregierung beaufsichtigt, und Versicherer müssen bestimmte Richtlinien erfüllen, um die Policen zu verkaufen.

Identifikation

Stand 2010 sind 11 Medicare-Ergänzungen erhältlich, identifiziert als Pläne A, B, C, D, F, hochselbstbehaltiger F, G, K, L, M und N. Jeder Plan bietet einen anderen Leistungssatz und alle werden von den verkaufenden Versicherungsgesellschaften unterschiedlich bepreist. Wenn Sie zum ersten Mal 65 werden, können Sie jeden der 11 Ergänzungen erwerben, den Sie möchten, und eine Versicherungsgesellschaft kann sich weigern, Ihnen zu verkaufen, selbst wenn Sie eine Vorerkrankung haben. Wenn Sie jedoch keinen Ergänzungsschutz kaufen, wenn Sie 65 werden, sondern mehrere Jahre warten, kann es für Sie schwieriger sein, einen zu bekommen.

Grundleistungen

Alle 11 Medigap-Pläne bieten denselben Satz von Grundleistungen. Diese Leistungen umfassen die Deckung von Zuzahlungskosten für Tage 61 bis 90 eines jeden Krankenhausaufenthalts, die Zahlung aller Krankenhauskosten über die 150 Tage hinaus, die Medicare abdeckt, die 20-prozentige Zuzahlung für Gesundheitsdienstleistungen, die von Medicare Teil B abgedeckt werden, die ersten drei Pint Blut, die jedes Jahr verwendet werden, und die Kosten der Hospizpflege.

Arten

Über die Grundlagen hinaus bieten 10 der Medigap-Policen zusätzliche Leistungen, während Plan A nur die Grundleistungen bietet. Diese zusätzlichen Leistungen umfassen die Zahlung des Teil-A-Krankenhaus-Selbstbehalts, der von den Plänen B bis N abgedeckt wird; die Zahlung der Zuzahlung für die Fachpflegeeinrichtung, die von den Plänen C bis N abgedeckt wird; den Teil-B-Selbstbehalt, der von den Plänen C, F und N abgedeckt wird; Teil-B-Übergebühren, das ist der Betrag, der über das hinausgeht, was Medicare erstattet und den Ärzten erlaubt zu berechnen, abgedeckt von den Plänen F und G; und Notfallversorgung außerhalb des Landes, die von den Plänen C, D, E, F, G, M und N abgedeckt wird.

Warnung

Wahrscheinlich verkaufen eine große Anzahl von Versicherern in Ihrem Bundesstaat jede der Medigap-Policen, und jede Gesellschaft wird einen unterschiedlichen Preis für eine Police verlangen. Unabhängig vom Preis muss jedoch der von den Medigap-Policen angebotene Versicherungsschutz über die Unternehmen hinweg identisch sein. Mit anderen Worten, Gesellschaften, die Plan F verkaufen, können unterschiedliche Beträge verlangen, aber sie müssen alle genau dieselben Leistungen erbringen.

Überlegungen

Wenn Sie einen Plan wählen, erhalten Sie die beste Deckung, die Sie sich leisten können, da Sie Ihre Deckung möglicherweise nicht zu einem späteren Zeitpunkt erhöhen können. Während Versicherer verpflichtet sind, Ihnen die Police zu verkaufen, die Sie wollen, wenn Sie zum ersten Mal 65 werden, ist das später nicht der Fall. Wenn Ihnen der Plan, den Sie zunächst wählen, nicht gefällt, können Sie zu einem Plan mit gleicher oder geringerer Deckung wechseln, aber es liegt an der Versicherungsgesellschaft zu entscheiden, ob sie Ihnen einen mit mehr Deckung verkauft.