Medicare Teil D & COBRA: Ihre Optionen verstehen

Medicare, das älteren und behinderten Menschen Krankenversicherung bietet, kann für viele Versicherte ein kompliziertes Programm sein. Wenn man etwas wie COBRA obendrauf setzt, kann es unübersichtlich werden. Das Verständnis, wie COBRA-Policen mit Teilen von Medicare zusammenwirken, verhindert Folgen wie Prämienzuschläge.

Definition

Der Consolidated Omnibus Reconciliation Act (COBRA) ist ein Gesetz, das es denen, die aus einem qualifizierenden Grund wie Arbeitsplatzverlust oder Scheidung ihren arbeitgeberbasierten Versicherungsschutz verloren haben, erlaubt, eine Krankenversicherungspolice zu erwerben.

COBRA und Medicare

Versicherte haben nur das Recht, COBRA in Anspruch zu nehmen, wenn sie nach ihrer Medicare-Einschreibung COBRA-berechtigt werden. Wenn sie sich nach COBRA in Medicare einschreiben, kann der COBRA-Plan sie fallenlassen.

Anrechenbare Deckung

Um die Einschreibung in Teil D zu verzögern, muss der Versicherte in einer Deckung eingeschrieben sein, die als so gut oder besser als Teil D angesehen wird. Dies wird als „anrechenbare Deckung“ bezeichnet. COBRA-Pläne bieten Teil D-Deckung, und der Versicherte muss herausfinden, ob sie anrechenbar ist.

Prämienzuschlag

Wenn der Arzneimittelplan nicht anrechenbar ist, der Versicherte jedoch kein Teil D nimmt, muss er einen Prämienzuschlag zahlen, wenn er sich in Zukunft entscheidet, Teil D zu nehmen. Der Zuschlag beträgt ein zusätzliches Prozent für jeden Monat, den er die Einschreibung verzögert.

Überlegungen

Viele COBRA-Pläne erlauben Versicherten nicht, Leistungen auszuwählen. Laut den California Health Advocates können Sie, selbst wenn der Arzneimittelplan nicht anrechenbar ist, möglicherweise nicht die Arzneimittelversorgung streichen und den Rest des COBRA-Plans behalten.