Medigap verstehen: Ihre Medicare-Versorgung ergänzen

Medicare ist eine staatlich gesponserte Krankenversicherung für Amerikaner ab 65 Jahren, Personen unter 65 Jahren mit bestimmten Behinderungen und Personen mit terminalem Nierenversagen. Im Allgemeinen deckt Medicare Ausgaben im Zusammenhang mit Arztbesuchen, Krankenhausaufenthalten und Arzneimitteln ab. Medicare deckt jedoch nicht alles ab oder übernimmt nur einen Teil der Ausgaben für einige Leistungen. Einige Medicare-Begünstigte entscheiden sich für den Kauf einer Medigap-Police, auch Medicare-Ergänzung genannt, um einige der Kosten zu decken, die von der ursprünglichen Medicare nicht bezahlt werden.

Definition von Medigap

• Wenn Sie sich für Medicare anmelden, erhalten Sie automatisch Teil A und Teil B Versicherungsschutz. Sie müssen sich auch für einen Arzneimittelplan entscheiden, allgemein bekannt als Medicare Teil D. Für manche Menschen ist dies ausreichender Versicherungsschutz. Wenn nicht, können Sie Medigap-Versicherung wählen, um die „Lücken“ zu füllen, die nicht von Medicare abgedeckt werden. Wenn Sie Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen, wird Medicare seinen Anteil der Kosten bezahlen, und dann wird die Medigap-Versicherung ihren Anteil beitragen. Sie sind dafür verantwortlich, alle verbleibenden Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen gemäß Ihren Planrichtlinien zu bezahlen. Sie sind auch dafür verantwortlich, die monatliche Prämie für Ihre Medigap-Versicherung zu bezahlen.

Arten von Medigap-Plänen

• Ab 2010 gibt es 10 verschiedene Medigap-Versicherungspläne zur Auswahl, die jeweils durch einen Buchstaben bezeichnet werden, z. B. Medicare Plan G. Jeder Plan bietet ein unterschiedliches Versicherungsniveau. Alle Medigap-Policen sind standardisiert, was bedeutet, dass die Leistungen für jeden Plan gleich sind, egal bei welcher Versicherungsgesellschaft Sie Ihren Medigap-Versicherungsschutz kaufen. Der einzige Unterschied zwischen Plänen mit demselben Buchstabennamen, die von verschiedenen Unternehmen angeboten werden, sind die Kosten.

Einschreibung in einen Medigap-Plan

• Um sich für einen Medigap-Plan einzuschreiben, müssen Sie in Medicare Teil A und Teil B eingeschrieben sein. Der beste Zeitpunkt, um sich für einen Medigap-Plan einzuschreiben, ist während Ihrer Offenen-Anmelde-Frist, die der sechsmonatige Zeitraum ist, der am ersten Tag des Monats beginnt, an dem Sie 65 Jahre alt sind und in Medicare Teil B eingeschrieben sind. Wenn Sie sich während Ihrer Offenen-Anmelde-Frist einschreiben, können Sie jede in Ihrem Bundesstaat verfügbare Medigap-Police kaufen, und die Versicherungsgesellschaft kann Ihnen keinen Versicherungsschutz verweigern oder Ihnen aufgrund bestehender medizinischer Zustände mehr berechnen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beide über 65 Jahre alt sind, müssen Sie jeweils Ihre eigene Police kaufen, da Medigap-Policen nur eine Person abdecken.

Was Medigap nicht abdeckt

• Laut den Zentren für Medicare und Medicaid Services (CMS) decken Medigap-Pläne keine Langzeitpflege, private Krankenpflege, jegliche Sehleistungen (einschließlich Brillen), Zahnbehandlung oder Hörgeräte ab. Andere Medicare-Pläne, wie Medicare Advantage-Pläne, können diese Leistungen abdecken. Bedenken Sie, dass Sie, wenn Sie in einem Medicare Advantage-Plan eingeschrieben sind, keinen Medigap-Plan nutzen können. Wenn Sie zu einem Medigap-Plan wechseln möchten, müssen Sie sich von Ihrem Medicare Advantage-Plan abmelden und zur ursprünglichen Medicare zurückkehren.

Überlegungen

• Wenn Sie in Massachusetts, Minnesota oder Wisconsin leben, sind die Medigap-Pläne anders als die in anderen Bundesstaaten angebotenen. Planangebote für alle Bundesstaaten ändern sich regelmäßig; Leistungen werden überarbeitet, Pläne werden eingestellt und neue Pläne werden hinzugefügt. Es ist eine gute Idee, vor der Entscheidung über Ihren Medicare-Versicherungsschutz mit einem lizenzierten Versicherungsagenten oder mit der Krankenversicherungsberatungsstelle Ihres Bundesstaates zu sprechen.