Medigap vs. Medicare Advantage: Welcher Plan ist der richtige für Sie?

Medicare bietet älteren und behinderten Menschen viele Möglichkeiten, wie sie ihre Gesundheitsversorgung erhalten. Die meisten Begünstigten entscheiden sich für das staatliche Original Medicare, viele entscheiden sich jedoch für die Versorgung durch private Pläne, die Medicare Advantage Pläne genannt werden. Personen mit Original Medicare können auch wählen, Zusatzversicherungen namens Medigap Policen zu erwerben. Um zu verstehen, welche Option die beste für Sie ist, ist ein wenig Recherche und ein paar Telefonate erforderlich.

Anleitung

1. Melden Sie sich auf der offiziellen Website von Medicare an

Nutzen Sie das Plan Finder Tool, um eine aktuelle Liste der Medigap-Pläne und Medicare Advantage Pläne in Ihrer Region zu erhalten.

2. Suchen Sie zuerst nach Medicare Advantage Plänen

Gehen Sie auf Medicare.gov und klicken Sie auf „Health & Drug Plans“, gefolgt von „Compare Drug and Health Plans.“ Geben Sie Ihre Postleitzahl und alle gewünschten persönlichen Informationen ein und klicken Sie auf „find plans.“ Befolgen Sie die Aufforderungen des Tools. Es wird Sie nach Ihrem Gesundheitszustand und den Medikamenten fragen, die Sie einnehmen. Anschließend erhalten Sie eine Liste der Medicare Advantage Pläne in Ihrer Region.

3. Vergleichen Sie die Medicare Advantage Pläne

Dies gibt Ihnen eine gute Vorstellung davon, wie viel ein Medicare Advantage Plan insgesamt kosten wird. Vergleichen Sie die Pläne direkt im Plan Finder Tool nebeneinander.

4. Rufen Sie die Medicare Advantage Pläne an

Fragen Sie nach Versicherungsschutz. Finden Sie heraus, ob alle Dienstleistungen, die Sie benötigen, die Medikamente, die Sie einnehmen, und die Apotheken, die Sie häufig besuchen, im Netzwerk des Medicare Advantage Plans enthalten sind. Wenn sie abgedeckt sind, fragen Sie, ob es Einschränkungen wie eine Vorabgenehmigung für diese Dienstleistungen gibt.

5. Fragen Sie nach den Preisen

Erfahren Sie, wie viel die Pläne kosten. Fragen Sie nach der Selbstbeteiligung (wie viel Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor der Plan einspringt), der Prämie (wie viel es jeden Monat kostet) und den Zuzahlungen.

6. Nutzen Sie den Plan Finder, um Medigap-Pläne zu finden

Melden Sie sich auf Medicare.gov an und klicken Sie auf „Health & Drug Plans“, gefolgt von „Compare Medigap Policies.“ Wählen Sie entweder die personalisierte Plansuche, die weitere persönliche Informationen erfordert, oder die allgemeine Plansuche und befolgen Sie die Aufforderungen. Dies gibt Ihnen eine Liste der in Ihrer Region verfügbaren Medigap Policen und eine Liste der Leistungen, die sie abdecken.

7. Rufen Sie einige Medigap Policen an

Finden Sie heraus, wie hoch einige monatliche Prämien sein werden. Addieren Sie diesen Betrag zu Ihrer monatlichen Teil B Prämie, und dies sind Ihre gesamten monatlichen Kosten für Ihre Medicare-Gesundheitsversorgung. Beachten Sie, dass Medigap Policen die Co-Insurance für die von ihnen abgedeckten Leistungen übernehmen, während Sie bei den meisten Leistungen unter Medicare Advantage Zuzahlungen zahlen.

8. Vergleichen Sie die monatlichen Kosten von Medigap und Medicare Advantage

Welcher hat die höheren Kosten?

9. Vergleichen Sie die Leistungen von Medigap und Medicare Advantage

Welcher bietet Ihnen mehr Leistungen? Ist es der, der mehr kostet, oder der, der Sie weniger kosten wird? Beachten Sie, dass Medigap und Original Medicare keine Arzneimittelversorgung umfassen, Medicare Advantage jedoch typischerweise.