Medigap-Versicherung verstehen: Ein umfassender Leitfaden

Ältere und behinderte Menschen in den Vereinigten Staaten haben Zugang zu Medicare, einem umfassenden, von der Bundesregierung verwalteten Gesundheitsprogramm. Während die meisten es für erschwinglich halten, gibt es viele damit verbundene Kosten wie Zuzahlungen, Prämien, Selbstbehalte, und je nach den spezifischen Bedürfnissen eines Verbrauchers werden möglicherweise nicht alle Leistungen abgedeckt. Um Verbrauchern zu helfen, ihre Gesundheitsversorgung abzurunden, hat die Bundesregierung mit privaten Plänen zusammengearbeitet, um Medigap-Policen zu schaffen.

Definition

Medigap-Pläne sind eine ergänzende Versicherungspolice, die dazu gemacht ist, mit Medicare zusammenzuarbeiten. Dies sind private Gesundheitspläne, die helfen, einige der zusätzlichen Kosten des traditionellen Medicare zu bezahlen, wie Zuzahlungen. Medigap-Policen bieten manchmal auch Deckung während Selbstbehaltzeiträumen, und je nachdem, welchen Plan ein Verbraucher erwirbt, kann er auch Leistungen bieten, die traditionelles Medicare sonst nicht abdeckt.

Anmeldung

Es gibt begrenzte Zeiten, in denen ein Verbraucher nach Bundesrecht ein garantiertes Recht hat, eine Medigap zu erwerben, ohne dass die Medigap ihm die Deckung verweigert oder die Deckung von Vorerkrankungen verzögert, was als „garantierter Ausgaberecht“ bezeichnet wird. Wenn der Verbraucher 65 Jahre oder älter ist, hat er sechs Monate nach seinem 65. Geburtstag oder dem Monat, in dem er sich erstmals während seines Erstanmeldezeitraums für Teil B einschreibt, ein garantiertes Recht. Verbraucher über 65 können ebenfalls ein garantiertes Recht haben, sich für eine Medigap anzumelden, wenn sie eine qualifizierte Krankenversicherung verlieren. In diesem Fall haben sie 63 Tage Zeit, sich für eine Medigap anzumelden. Personen unter 65 haben nach Bundesrecht kein garantiertes Recht, eine Medigap zu erwerben. Verschiedene Bundesstaaten haben unterschiedliche Gesetze zu den Kaufrechten für Medigap.

Abgedeckte Leistungen

Laut Bundesvorschriften müssen alle Medigap-Policen mindestens ein zusätzliches Jahr Krankenhausdeckung (365 Tage), Deckung der Krankenhaus-Zuzahlung, Deckung für Teil B-Leistungen abdecken, und sie müssen die ersten drei Pint Blut abdecken, die jedes Jahr benötigt werden. Andere Pläne decken zusätzliche Leistungen zu einem zusätzlichen Preis ab, einschließlich Zuzahlung für Fachpflegeeinrichtungen, den Teil A und Teil B Selbstbehalt und die Teil B Übergebühren (der Betrag, den ein Verbraucher zahlen muss, wenn ein Arzt den Medicare-Preis für eine Leistung nicht annimmt).

Vor dem 1. Juni 2010

Policen, die vor dem 1. Juni 2010 gekauft wurden, hatten leicht unterschiedliche Leistungen und Deckung. Sie waren von A bis L bezeichnet. Wenn ein Verbraucher vor diesem Datum einen Plan gekauft hat, sollte er weiterhin dieselbe Deckung erhalten. Die Pläne E und J bieten jedes Jahr 120 US-Dollar Vorsorgeuntersuchungen, und die Pläne D, G, I und J haben eine Leistung für die Genesung zu Hause.

Nach dem 1. Juni 2010

Aufgrund von Änderungen, die die National Association of Insurance Commissioners im Jahr 2010 vorgenommen hat, werden die Pläne E, H, I, J und der hochselbstbehaltige Plan J nicht mehr auf dem Markt angeboten. Sie werden nicht mehr angeboten, weil mehrere Leistungen, einschließlich der Vorsorge- und Genesungsleistungen zu Hause, abgeschafft wurden. Ohne diese Leistungen waren diese Pläne Duplikate anderer angebotener Pläne. Die Änderungen umfassten die Hinzufügung neuer Medigap-Leistungen, einschließlich einer Hospizleistung für alle Pläne, die die 5-prozentige Zuzahlung für verschreibungspflichtige Medikamente und Entlastungspflege während eines Hospizaufenthalts bezahlt. Zwei neue Medigap-Pläne wurden ebenfalls auf den Markt gebracht, die Pläne M und N, die jetzt Notfallversorgung bei Reisen ins Ausland abdecken.