Die richtige Medigap-Police wählen: Umfassender Leitfaden

Die richtige Medigap-Police wählen: Umfassender Leitfaden

Medigap-Policen schließen Lücken, die von Medicare Teil A Krankenhausversicherung und Teil B medizinische Versicherung hinterlassen werden. Diese Policen decken die Medicare Teil A Zuzahlungsgebühren und die Medicare Teil B Zuzahlung ab. Medicare-Empfänger – Personen über 65 oder diejenigen, die Medicare aufgrund einer Behinderung erhalten – müssen alle Zuzahlungen, Selbstbeteiligungen und Zuzahlungsgebühren bezahlen, die nicht von Medicare abgedeckt werden. Selbstkosten können Ihr monatliches Budget ohne ergänzende Hilfe durcheinanderbringen. Das Verständnis der Pläne, Ausgaben und Preise hilft Ihnen, einen Plan zu wählen, der zu Ihrem Budget passt.

Pläne

• Private Versicherungsunternehmen können 10 von Medicare genehmigte Medigap-Policen anbieten, die mit Plan A bis D, F, G und K bis N bezeichnet werden. Jeder Plan deckt 100 Prozent der Medicare Teil A Krankenhauszuzahlung und bis zu 365 Krankenhausaufenthalts Tage nach Ende der Medicare-Deckung ab. Jeder Plan bietet 50 bis 100 Prozent der Teil A Hospiz-Zuzahlung und Zuzahlung, Medicare Teil B 20 Prozent Zuzahlung und Zuzahlungsgebühren sowie die ersten drei Pints transfusiertes Blut. Diese Pläne sind nicht in allen Bundesstaaten verfügbar. Massachusetts, Minnesota und Wisconsin bieten unterschiedliche Medigap-Pläne an. Wenden Sie sich an das Versicherungsministerium eines Bundesstaates für weitere Informationen.

Selbstkosten

• Einige Pläne berechnen zwingende Selbstkosten, bevor die vollständigen Versicherungsleistungen beginnen. Zum Beispiel hat Plan F eine zwingende Selbstbeteiligung von 2.070 $ für medizinische Leistungen plus eine Selbstbeteiligung von 250 $ für Notfälle im Ausland. Die Pläne K und L haben zwingende Selbstkosten von 4.660 $ und 2.330 $ für 2012, jeweils. Sobald Sie das Selbstkostenlimit erreicht haben, decken beide Pläne 100 Prozent der medizinischen Ausgaben für den Rest des Jahres ab. Plan K zahlt 50 Prozent der Medicare Teile A und B Zuzahlungen, Zuzahlungsgebühren und Kosten für transfusiertes Blut, bevor Sie die Selbstkostenobergrenze erreichen.

Preisgestaltung

• Obwohl die Bundesregierung die Medigap-Deckung vorschreibt, legen Versicherungsunternehmen die Prämienpreise fest. Im Allgemeinen verwenden Unternehmen drei grundlegende Preisgestaltungsmethoden. Erlangte-Alter-Prämien steigen mit dem Alter und können teuer werden. Ausstellungs-Alter-Prämien ermöglichen es Ihnen, einen Plan basierend auf Ihrem Alter zum Zeitpunkt des Kaufs zu erwerben. Ältere Kunden erhalten höhere Sätze, aber nach dem Kauf bleiben die Prämien fest. Community-gebühren oder nicht-alter-basierte Prämien sind für alle Kunden unter demselben Planbuchstaben gleich, unabhängig vom Alter. Die Sätze können aufgrund von Inflation, Medicare-Prämienänderungen, Zuzahlungs- und Zuzahlungserhöhungen steigen.

Medicare Select

• Medicare Select ist ein Managed-Care-Medigap-Plan. Sie können einen Medicare Select-Plan unter einem der 10 standardisierten Pläne erwerben. Select-Pläne bieten die gleichen Vorteile wie ein traditioneller Medigap-Plan mit einer Ausnahme. Unter einem Managed-Care-Plan müssen Sie von einem Anbieter im Netzwerk versorgt werden, um die Vorteile zu genießen. Normalerweise berechnen Anbieter im Netzwerk niedrigere Servicegebühren, was diesen Plan erschwinglicher macht als einen Standard-Medigap-Plan.

Medicare Advantage

• Medicare Advantage oder Medicare Teil C ist kein Medigap-Plan. Es ist ein Managed-Care-Plan, der von von Medicare genehmigten privaten Versicherungsunternehmen angeboten wird. Alle Advantage-Pläne müssen Medicare Teil A und B Deckung bieten. Die meisten Pläne beinhalten auch Medicare Teil D Arzneimittelversicherung. Medigap fungiert als Ergänzung zu Medicare, während Medicare Advantage ein gebündelter Plan ist, der Medicare Teil A und B und manchmal Teil D Deckung umfasst. Wenn Sie sich in einem Advantage-Plan einschreiben, können Sie keine Medigap-Police erwerben.