HMO-Krankenversicherung: Vor- und Nachteile & Funktionsweise

HMO steht für Health Maintenance Organization. Diese Form der Versicherung wird oft von Arbeitgebern bereitgestellt. Sie unterscheidet sich erheblich von anderen Versicherungsarten, wie traditionellen Plänen oder Preferred Provider Organizations. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile einer HMO zu kennen, bevor Sie sich entscheiden, diese Art von Krankenversicherungsschutz abzuschließen.

Wie funktioniert eine HMO

Ein HMO-Gesundheitsplan bietet Versicherungsschutz für Ärzte auf der Überweisungsliste des Plans. Bei den meisten Plänen wählt der Patient einen Hausarzt, und alle Gesundheitsversorgung wird von diesem Arzt verwaltet. Die meisten Pläne erfordern eine Überweisung vom Hausarzt, bevor ein Patient einen Facharzt aufsuchen kann. Wenn ein Patient entscheidet, einen Arzt aufzusuchen, der nicht auf der Liste seines Plans steht, gibt es keinen Versicherungsschutz. Es gibt zwei Arten von HMO-Plänen. Die erste ist ein Closed Access Plan. Das bedeutet, dass Sie einem bestimmten Arzt zugewiesen werden müssen. Kürzlich haben HMO-Unternehmen eine zweite Art von Plan hinzugefügt, genannt Open Access Plan. Bei diesem Plan sind Sie weiterhin einem Hausarzt zugewiesen, aber es ist keine Überweisung erforderlich, bevor Sie einen Facharzt aufsuchen.

Vorteile einer HMO

Es gibt viele positive Aspekte, einen HMO-Plan zu haben. Bei den meisten Versicherungsgesellschaften werden Vorerkrankungen nicht abgedeckt. HMOs haben keine Klausel für Vorerkrankungen. Traditionelle Versicherungspläne haben eine Selbstbeteiligung, die erfüllt werden muss, bevor der Versicherungsschutz beginnt. Bei einem Traditional Plan deckt der Plan nach Erfüllung dieser Selbstbeteiligung einen Prozentsatz ab und der Patient zahlt den Rest. Bei einer HMO gibt es keine Selbstbeteiligungen. Einem Patienten wird eine Liste von Zuzahlungsgebühren zur Verfügung gestellt. Die Deckung des Patienten beträgt 100 Prozent nach der Zuzahlung. Diese Zuzahlung gilt für Hausärzte, Fachärzte und Krankenhäuser. Darüber hinaus gibt es keine Obergrenzen für jährliche oder lebenslange Deckungen bei einem HMO-Plan. Alle HMO-Pläne bieten Medikamentendeckung, die zu Beginn des Plans einsetzt, da HMOs keine Selbstbeteiligung zu erfüllen haben. Die Zuzahlungen variieren je nach den festgelegten Gebühren der HMO für die Arzneimittelabdeckung.

Nachteile einer HMO

Bei allen HMO-Plänen sind Sie auf die Ärzte auf Ihrer Liste beschränkt. Wenn Ihr Arzt der Wahl nicht auf der Liste Ihrer HMO steht, sehen Sie diesen Arzt auf eigene Kosten. Fachärzte müssen ebenfalls auf der Liste der HMO stehen. Krankenhäuser nehmen auch an bestimmten Versicherungsplänen teil, sodass Ihr Krankenhaus der Wahl möglicherweise Ihre HMO-Versicherung nicht annimmt. Die meisten HMO-Pläne erfordern eine Überweisung, bevor Sie einen Facharzt aufsuchen. Ein Patient kann auch feststellen, dass schwierige oder ungewöhnliche medizinische Bedürfnisse oder Verfahren auf seiner HMO möglicherweise nicht abgedeckt sind. Die Arzneimittelabdeckung ist auf Medikamente auf der Liste der HMO beschränkt. Die meisten HMOs bieten eine höhere Zuzahlung, wenn das Medikament nicht auf seinem Plan erlaubt ist, aber diese Zuzahlungen können ziemlich teuer sein.