Medicare bietet seinen älteren und behinderten Versicherten zwei Hauptoptionen: Medicare Teil A und B, die von der Regierung verwaltet werden; oder das neuere Medicare Advantage-Programm, das von privaten Plänen verwaltet wird. Jedes Programm hat seine Vor- und Nachteile, und der Vergleich der beiden hilft einem Verbraucher, eine informierte Entscheidung zu treffen.
Grundlagen
- Das Medicare-Programm der Bundesregierung hat zwei grundlegende Wege: Das ursprüngliche Programm umfasste zwei Segmente: Teil A für stationäre oder Krankenhausversicherung; und Teil B für ambulante „Arztbesuch“-Versicherung. Das neuere Medicare Advantage-Programm bietet erweiterte Medicare-Leistungen über eine private Versicherungsoption, gegen Aufpreis.
Leistungen
- Medicare Advantage-Pläne bieten alle Leistungen von Teil B, die Ausgaben während eines Krankenhausaufenthalts abdecken; sowie Leistungen von Teil A, die Arztbesuche, häusliche Pflege, Physiotherapie und andere nicht-krankenhausbezogene Versorgung abdecken. Jedoch kann jeder Medicare Advantage dies mit Einschränkungen tun, die ursprüngliche Medicare-Pläne nicht haben, wie z. B. eine vorherige Genehmigung. Darüber hinaus bieten viele Medicare Advantage-Pläne Leistungen, die Teil B nicht bietet, wie z. B. Zahn- und Sehversorgung und einige Medikamentendeckung.
Preis
- Das ursprüngliche Medicare erhebt eine monatliche Prämie für Teil B sowie einen jährlichen Selbstbehalt. Versicherte müssen auch eine Zuzahlung von 20 Prozent für die meisten Leistungen zahlen. Medicare Advantage-Pläne können eine höhere Prämie als die Kosten von Original Medicare Teil B verlangen. Medicare Advantage-Pläne erheben in der Regel eine Pauschalzuzahlung für Leistungen anstelle einer Zuzahlung.
