Medicare-Begünstigte haben zwei Hauptwege für Zusatzversicherung: standardisierte Medigap-Policen und Medicare Advantage (Teil C) Pläne. Jede hat unterschiedliche Strukturen, Kosten und Abwägungen.
Medicare-Ergänzung (Medigap)
- 10 standardisierte Pläne (A, B, C, D, F, G, K, L, M, N) – Leistungen identisch über Versicherer hinweg.
- Pläne F und G sind am umfassendsten (F deckt Teil-B-Selbstbehalt; G nicht). Plan N hat niedrigere Prämien, aber Zuzahlungen für Arzt-/Notaufnahmebesuche.
- Keine Netzwerke; jeden Medicare-akzeptierenden Anbieter landesweit sehen.
- Garantierte Annahmerechte während Medigap Open Enrollment (6 Monate ab Teil-B-Einschreibung mit 65+).
- Keine Arzneimittelversicherung; erfordert separaten Teil-D-Plan.
- Höhere Prämien, minimale Selbstkosten am Point of Service.
Medicare Advantage (Teil C)
- Private Pläne (HMO, PPO, PFFS, SNP) ersetzen Original Medicare.
- Oft enthalten Teil D, Zahn, Sehen, Hören, Fitness, OTC-Leistungen.
- Netzwerkeinschränkungen (HMO) oder höhere Kostenbeteiligung außer Netzwerk (PPO).
- Niedrigere Prämien (einige $0), aber Zuzahlungen/Coinsurance für Leistungen.
- Jährliche Selbstkostenobergrenze (von CMS gedeckelt).
- Vorabgenehmigung üblich für Fachleistungen.
Entscheidungsfaktoren
| Faktor | Medigap | Medicare Advantage |
|---|
| Anbieterwahl | Jeder Medicare-Anbieter | Netzwerkbasiert |
| Vorhersehbare Kosten | Hohe Prämie, niedrige Selbstkosten | Niedrige Prämie, variable Selbstkosten |
| Zusatzleistungen | Keine (außer einigen neuen Innovationen) | Zahn, Sehen, Hören, usw. |
| Reiseversicherung | Landesweit | In der Regel nur Notfall |
| Einschreibungsflexibilität | Begrenzt nach Open Enrollment | Jährliche Wahlperioden |
Verwenden Sie den Medicare Plan Finder (medicare.gov), um Pläne in Ihrer PLZ zu vergleichen. Konsultieren Sie einen lizenzierten Agenten oder SHIP-Berater für persönliche Anleitung.
