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Versicherungsablehnungen: Kann Ihre Police mitten in einem Schadensfall gekündigt werden?

Kündigung mitten im Schadensfall: Rechte und Ausnahmen

Im Allgemeinen kann ein Versicherer eine Police nicht ausschließlich wegen eines eingereichten Schadensfalls kündigen. Die Police bleibt für die Dauer des Schadensfalls in Kraft. Allerdings erlauben bestimmte Umstände Rücktritt oder Ablehnung.

Grundlagen für Rücktritt oder Ablehnung während eines Schadensfalls

Grund	Beschreibung	Typisches Ergebnis
Betrug / Wesentliche Falschangabe	Falsche Angaben im Antrag oder während des Schadensfalls (z. B. verschwiegenes Vorerkrankung, inszenierter Verlust)	Police von Anfang an ungültig; Schadenfall abgelehnt; Prämien möglicherweise abzüglich gezahlter Schäden erstattet
Nichtzahlung der Prämie	Prämie nicht über Karenzzeit hinaus bezahlt (üblich 30 Tage)	Police läuft aus; Schadenfall abgelehnt, wenn der Verlust nach dem Auslaufdatum eintritt
Strafbare Handlungen	Verlust entsteht durch vorsätzliche illegale Handlung des Versicherten (Brandstiftung, Betrug, Unfall unter Drogeneinfluss)	Schadenfall abgelehnt; Police möglicherweise gekündigt
Wesentliche Risikoänderung	Nicht offengelegte Änderung, die das Risiko erhöht (z. B. Haus >60 Tage leer, geschäftliche Nutzung des PKW)	Rücktritt möglich; Schadenfall abgelehnt, wenn Änderung zum Zeitpunkt des Verlusts bestand

Schutz für Versicherungsnehmer

Unanfechtbarkeitsklausel: Lebens-/Krankenversicherungen nach 2 Jahren unanfechtbar (außer Betrug).
Staatliche Versicherungsgesetze: Erfordern Ankündigung, Heilungsfristen und faire Schadenregulierungspraktiken (NAIC Model Acts).
Gesetze gegen böswillige Verzögerung: Versichererhaftung für unangemessene Ablehnung oder Verzögerung.

Was zu tun ist, wenn mit Kündigung gedroht wird

Schriftliche Erklärung unter Angabe der spezifischen Police-Bestimmung anfordern.
Alle Kommunikationen dokumentieren.
Versicherungsaufsicht Ihres Staates kontaktieren (Verbraucher-Hotline).
Bei erheblichem Schadenfall einen Anwalt für Versicherungsbösgläubigkeit konsultieren.

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