Beste Berufshaftpflichtversicherung für Kinderärzte | Covered MD

Die Pädiatrie gilt nicht als Hochrisikofach – laut Covered MD werden nur 33 Prozent der Kinderärzte im Laufe ihrer Karriere verklagt. Wenn Kinderärzte jedoch verklagt werden, sind die Fälle oft schwieriger zu verteidigen, aufgrund des Mitgefühls, das Geschworene gegenüber einem jungen Patienten und seiner Familie haben werden. Glücklicherweise werden laut dem American College of Physicians fast 97 Prozent der Ärzte bei Eintritt in eine neue Praxis eine Versicherungsdeckung als Beschäftigungsleistung angeboten. Dennoch gibt es einige grundlegende Unterscheidungen zwischen Versicherungsoptionen, mit denen alle Kinderärzte vertraut sein sollten.

Claims-Made-Versicherung

Claims-Made-Versicherung, eine der beiden grundlegenden Arten der Berufshaftpflichtversicherung, deckt Sie nur, wenn der Anbieter, der Sie zum Zeitpunkt des mutmaßlichen Vorfalls versichert hat, auch noch Ihr Anbieter ist, wenn der Fall vor Gericht eingereicht wird. Diese Art von Versicherung kann ein Problem darstellen, wenn Kinderärzte den Arbeitsplatz oder den Praxisort wechseln und gleichzeitig den Versicherer wechseln. Um einen Deckungslücke zu vermeiden, können Kinderärzte eine sogenannte Versicherungs-„Schwanzversicherung“ (Tail) erwerben, die den Übergang zwischen Anbietern erleichtern soll.

Occurrence-Made-Versicherung

Occurrence-Made-Versicherung ist die nahtloseste der beiden grundlegenden Versicherungsoptionen. Unter dieser Art von Plan wird der Versicherer eines Kinderarztes jeden mutmaßlichen Vorfall abdecken, während er der Anbieter war, unabhängig davon, wann der Anspruch vor Gericht eingereicht wird. Occurrence-Made-Optionen werden jedoch seltener, da Versicherer sich gegen einen Anstieg von Berufshaftpflichtansprüchen schützen. Die potenziellen Kosten eines Anbieters sind unter occurrence-basierten Plänen schwerer vorherzusagen. In Pennsylvania zum Beispiel beschränken Versicherungsunternehmen entweder solche Optionen, die sie Ärzten anbieten, oder überführen ihre occurrence-made-Kunden in claims-made-Policen, laut einem Artikel von 2005, der im Physicians News Digest veröffentlicht wurde.

Tail-Versicherung

Tail-Versicherung deckt mutmaßliche Vorfälle ab, die eintrat, während ein Arzt bei einem Anbieter versichert war, nachdem er zu einem anderen gewechselt ist. Dies ist eine wichtige Überlegung, da Ärzte für frühere Vorfälle haftbar bleiben, selbst nachdem sie eine Praxis verlassen haben. Tail-Versicherung wird als einmalige Gebühr berechnet, die bis zum doppelten Preis einer jährlichen Berufshaftpflichtversicherungsprämie betragen kann, laut dem American College of Physicians. Diese Kosten werden oft von einer neuen Praxis als Leistung des Beitritts übernommen oder von der vorherigen Praxis, um die verbleibenden Vermögenswerte der Ärztegruppe zu schützen. Wenn die Tail-Versicherung jedoch von einer vorherigen Praxis übernommen wird, könnte sie mit der Bedingung verbunden sein, dass der Kinderarzt einer Non-Compete-Klausel zustimmt, die vorsieht, dass er oder sie nach dem Verlassen der Praxis nicht im selben geografischen Gebiet praktizieren wird.

Auswahl eines Anbieters

Die American Medical Association warnt Ärzte, einschließlich Kinderärzte, mehrere Faktoren sorgfältig zu berücksichtigen, wenn sie einen Anbieter auswählen, und die Entscheidung nicht ausschließlich auf der Grundlage der Kosten der Prämie zu treffen. Auf der Liste der wichtigen Überlegungen stehen: die finanzielle Stabilität des Versicherers, Schutz vor der Insolvenz des Versicherers, die Erfolgsbilanz des Versicherers und sein Verfahren zur Bearbeitung von Ansprüchen.