Ob Sie Ihren Ehepartner hinzufügen können, hängt von Ihrem Planentyp, Arbeitgeberregeln, Staatsgesetzen und Bundesvorschriften ab. Hier ist, was zu beachten ist:
1. Arbeitgebergesponserte Pläne
- Die meisten Gruppenpläne erlauben das Hinzufügen eines Ehepartners während der offenen Anmeldephase oder eines qualifizierenden Lebensereignisses (Heirat, Verlust anderer Versicherung).
- Einige Arbeitgeber verlangen Ehepartnerzuschläge, wenn der Ehepartner Zugang zu seiner eigenen arbeitgeberfinanzierten Versicherung hat.
- Prüfen Sie Ihre Zusammenfassung des Planbeschreibungsdokuments (SPD) für Anspruchsregeln und Kosten.
2. Einzel-/Marktplatzpläne (ACA)
- ACA-konforme Pläne müssen abhängigen Versicherungsschutz für Ehepartner anbieten.
- Prämien basieren auf Alter, Standort, Tabakkonsum und Plan Kategorie – nicht auf Familienstand (aufgrund von Community-Rating-Regeln in den meisten Staaten).
- Sie können einen Ehepartner während der offenen Anmeldephase oder einer Sonderanmeldephase (SEP) hinzufügen, die durch Heirat oder Verlust anderer Versicherung ausgelöst wird.
3. Staatsspezifische Vorschriften
- Einige Staaten haben zusätzliche Schutzmaßnahmen (z. B. Gleichstellung von Lebenspartnern, Fortsetzungsrechte).
- Kontaktieren Sie das Versicherungsministerium Ihres Staates für lokale Regeln.
4. Besondere Umstände
- Verlust des Ehepartner-Jobs: Qualifiziert für SEP (typischerweise 60 Tage).
- Medicare: Wenn Sie 65+ sind und der Ehepartner jünger ist, benötigt dieser möglicherweise separate Versicherung, bis er für Medicare berechtigt ist.
- COBRA: Ehepartner kann COBRA vom ehemaligen Arbeitgeber wählen, ist aber oft kostspielig.
Maßnahmen
- Überprüfen Sie Ihre Planunterlagen oder kontaktieren Sie die HR-/Leistungsadministration.
- Vergleichen Sie Kosten: Ehepartner hinzufügen vs. Ehepartner behält eigenen Plan vs. Marktplatz.
- Melden Sie sich innerhalb der Fristen an (normalerweise 30–60 Tage nach qualifizierendem Ereignis).
