Scheidungsurteil und COBRA: Ex-Ehepartner nicht automatisch anspruchsberechtigt, es sei denn, das Urteil sieht dies vor

COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) erlaubt qualifizierten Begünstigten, die arbeitgebergesponsete Gruppenkrankenversicherung für 18–36 Monate nach einem qualifizierenden Ereignis fortzusetzen – Scheidung ist ein solches Ereignis. Ein Scheidungsurteil, das einen Ex-Ehepartner verpflichtet, „Krankenversicherung bereitzustellen“, löst jedoch nicht automatisch die COBRA-Fortsetzung aus, es sei denn, es enthält ausdrücklich „COBRA-Fortsetzung auf Kosten des Arbeitnehmers“ oder ähnliche Formulierungen.

Wichtige Unterscheidung

• Urteil ordnet Versicherung an: Kann vorschreiben, dass dem Ex-Ehepartner „Krankenversicherung bereitgestellt“ wird, aber dies ist eine Familienrechtspflicht, keine COBRA-Wahl.
• Pflicht des Arbeitgebers: Entsteht nur, wenn eine COBRA-Wahlbenachrichtigung gesendet wird und die Prämie vom qualifizierten Begünstigten innerhalb der 60-tägigen Wahlfrist bezahlt wird.

Praktische Schritte

1. Prüfen Sie die Urteilssprache mit einem Familienrechtler.
2. Wenn COBRA beabsichtigt ist, stellen Sie sicher, dass das Urteil festlegt: „Ehemann soll Ehefrau für [Zeitraum] auf COBRA halten; Ehefrau zahlt 102 % der Prämie.“
3. Kontaktieren Sie den Planverwalter, um Berechtigung und Wahlfrist (60 Tage ab Benachrichtigung) zu bestätigen.
4. Erkunden Sie ACA-Marktplatzoptionen (Sonderanmeldezeitraum) – oft günstiger als COBRA.

Unklarheiten im Urteil führen zu Versicherungslücken. Klären Sie COBRA-Absichten ausdrücklich im Urteil oder in einer nachträglichen Vereinbarung, um beide Parteien zu schützen.