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Viele mit der Krankenversicherung verbundene Gebühren können verwirrend sein. Prämien sind die Gebühren, die für die medizinische Versorgung für einen bestimmten Leistungszeitraum gezahlt werden. Neben den Prämien sind in den sonstigen Auslagen Zuzahlungen und Selbstbehalte enthalten, die je nach Versicherung unterschiedlich ausfallen.
Wie bei der Kfz-Versicherung oder der Hausratsversicherung sind Krankenversicherungsprämien die Kosten für den Abschluss der Versicherung. Im Gegensatz zur Kfz- oder Haushaltsversicherung zahlt Ihr Arbeitgeber jedoch in der Regel einen Teil oder die gesamten Prämienkosten, wenn Sie Ihre Krankenversicherung über Ihren Arbeitgeber als Leistung abschließen. Da die medizinischen Kosten gestiegen sind, haben viele Arbeitgeber immer mehr der Prämienkosten auf ihre Mitarbeiter verlagert.
Nach Angaben der Kaiser Family Foundation und des Health Research and Educational Trust wurden im Jahr 2009 die Prämien verlagert. Für die von Arbeitgebern gesponserte Krankenversicherung stieg der jährliche Versicherungsschutz für Familien auf 13.375 USD. Im Durchschnitt zahlten die Mitarbeiter 3.515 USD und die Arbeitgeber 9.860 USD.
Diejenigen, die ihre COBRA-Rechte ausüben, um nach Beendigung ihres Arbeitsverhältnisses im Krankenversicherungsplan ihres Arbeitgebers fortzufahren, müssen die vollen Prämienkosten zahlen.
Diejenigen, die eine Versicherung auf dem Markt abschließen, müssen den vollen Prämienpreis zahlen, der noch höher ist, da sie nicht in einem Gruppenplan enthalten sind.
Zuzahlungen sind eine Form der medizinischen Kostenteilung, an der eine versicherte Person beteiligt ist, und zahlen zusätzlich zu den Prämien eine Gebühr, wenn sie einen medizinischen Dienst erhält. Der Versicherer zahlt den Rest der Kosten.
Manchmal hängt die Zuzahlung von der Art der Dienstleistung ab. Ein Besuch in der Grundversorgung kann beispielsweise mit einer Zuzahlung von 15 bis 20 USD verbunden sein, für einen Spezialdienst jedoch mit einer Zuzahlung von 40 USD.
Häufig handelt es sich um solche in Managed Care-Plänen oder HMOs; Zuzahlungen sind nicht erforderlich.
Die meisten Krankenversicherungen begrenzen den Betrag, den eine versicherte Person während des Leistungszeitraums, in der Regel ein Jahr, aus eigener Tasche zahlt. Es kann sowohl Einzel- als auch Familienfranchisen geben. Zum Beispiel haben Sie möglicherweise einen Selbstbehalt von 1.000 USD pro Person, aber einen Familien-Selbstbehalt von 2.500 USD. Dies bedeutet, dass Sie in einem Leistungszeitraum bis zu 1.000 US-Dollar für Ihre Pflege zahlen würden. Danach würde die Versicherungsgesellschaft 100 Prozent zahlen, es sei denn, der Gesamtbetrag, den Ihre Familie in Selbstbehalten gezahlt hat, erreicht zuvor 2.500 US-Dollar.
Einige Pläne könnten separate Selbstbehalte für bestimmte Leistungen wie z. B. Krankenhausaufenthalte haben, die für jede Aufnahme erfüllt werden müssen. Zum Beispiel kann ein Plan einen Krankenhausaufenthalt beinhalten, der pro Aufnahme absetzbar ist.
Nach Angaben der Kaiser Family Foundation sind ungefähr 100 Millionen Menschen durch Medicare, Medicaid und die Kinderkrankenversicherung (CHIP) krankenversichert. Die Prämien in diesen öffentlichen Programmen unterscheiden sich von denen auf dem privaten Versicherungsmarkt.
Medicare, das Personen über 65 und bestimmte Menschen mit Behinderungen abdeckt, erfordert keine Prämien für Teil A (Krankenhausaufenthalt), erfordert jedoch Prämienzahlungen für Teil B (ärztlicher Dienst) und Teil D (verschreibungspflichtige Medikamente).
Für Medicaid, das bestimmte arme Menschen abdeckt, sind keine Prämienzahlungen erforderlich.
Die Prämienzahlungen für CHIP variieren je nach Bundesstaat. Für die meisten einkommensschwachen Kinder oder Kleinkinder sind keine Prämien erforderlich. Für Familien mit höherem Einkommen können je nach Einkommen unterschiedliche Prämien erforderlich sein.
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