Medicare Advantage (Teil C) Pläne werden von privaten Versicherern angeboten, die von Medicare genehmigt wurden. Sie müssen mindestens dieselbe Grunddeckung wie Original Medicare bieten (Teil A Krankenhaus + Teil B Medizinisch), und die meisten beinhalten Teil D Arzneimittelversorgung (MAPD Pläne).
Erforderliche Grunddeckung
- Krankenversicherung (Teil A): stationäre Aufenthalte, Fachpflege, Hospiz, häusliche Pflege
- Medizinische Versicherung (Teil B): Arztbesuche, ambulante Versorgung, Präventivleistungen, Hilfsmittel (DME)
- Arzneimittelversorgung (Teil D): In den meisten Plänen enthalten (MAPD); Formular prüfen
Häufige Zusatzleistungen (über Original Medicare hinaus)
- Zahnmedizin: Präventiv (Reinigungen, Untersuchungen, Röntgen) oft enthalten; umfassend (Füllungen, Kronen, Prothesen) variiert stark
- Sehen: Regelmäßige Untersuchungen, Zuschuss für Brillen/Kontaktlinsen
- Hören: Untersuchungen, Hörgeräteanpassung, Gerätezuschuss
- Fitness: Fitnessstudio-Mitgliedschaften (SilverSneakers, Renew Active usw.)
- Transport: Fahrten zu Arztterminen
- OTC-Zuschuss (rezeptfreie Medikamente): Vierteljährliches Guthaben für Gesundheitsprodukte
- Telemedizin: Erweiterter Zugang zu virtuellen Besuchen
- Essenslieferung: Unterstützung nach Entlassung oder bei chronischen Erkrankungen
- Unterstützung bei Langzeitpflege: Begrenzte häusliche Dienste (keine vollständige LTC-Versicherung)
Planarten
- HMO: Nur Netzwerk (außer Notfällen); Überweisung durch Hausarzt für Spezialisten erforderlich
- PPO: Im Netzwerk bevorzugt; außerhalb des Netzwerks erlaubt zu höheren Kosten; keine Überweisungen nötig
- PFFS: Anbieter entscheidet pro Besuch, ob er die Planbedingungen akzeptiert
- SNP (Special Needs Plans): Zugeschnitten auf Doppelberechtigte (D-SNP), chronische Erkrankungen (C-SNP) oder institutionelle (I-SNP)
- MSA (Medical Savings Account): Hohe Selbstbeteiligung + Einlagekonto
Kostenstruktur
- Prämien: 0-$-Prämien-Pläne üblich; Sie zahlen weiterhin den Teil-B-Beitrag
- Selbstbehalte: Variieren je nach Plan; manche 0 $
- Zuzahlungen/Zuzahlungsanteile: Pro Leistung; variieren stark
- Jährliche Selbstkostenobergrenze (MOOP): Jahresobergrenze für Kostenbeteiligung Teil A/B (2024 Limit: 8.850 $ im Netzwerk; Pläne können niedriger ansetzen)
So wählen Sie aus
- Listen Sie Ihre Ärzte, Medikamente, Krankenhäuser auf – prüfen Sie Plan-Netzwerke und Formulare
- Vergleichen Sie die geschätzten Gesamtkosten pro Jahr (Prämie + erwartete Zuzahlungen/Zuzahlungsanteile)
- Bewerten Sie Zusatzleistungen, die Sie tatsächlich nutzen werden
- Prüfen Sie Sternebewertungen (CMS-Skala 1–5) für Qualität
- Verifizieren Sie, ob der Plan Ihre Postleitzahl bedient
Vergleichen Sie Pläne unter Medicare.gov/plan-compare oder über einen lizenzierten Agenten. Der richtige Plan balanciert Deckung, Kosten, Netzwerk und die Extras, die Ihnen wichtig sind.
