Medicare-Zusatzversicherung vs. Medicare Advantage: Was ist das Richtige für Sie?

Medicare ist Krankenversicherung für Personen ab 65 Jahren oder Personen unter 65 Jahren mit bestimmten Behinderungen oder Endstadium-Nierenerkrankung. Original Medicare bietet Teile A und B. Es wird von der Bundesregierung betrieben und deckt einige Krankenhaus- und Arztkosten ab. Medigap und Medicare Advantage sind Pläne, die von privaten Versicherungsgesellschaften erworben werden können, um Ihnen bei der Bezahlung von Ausgaben zu helfen, die nicht von Medicare abgedeckt werden. Seien Sie sich der Unterschiede bewusst, damit Sie wissen, welcher Plan am besten für Ihre Bedürfnisse geeignet ist.

Was Sie benötigen

• Stift
• Taschenrechner
• Medikamente
• Liste der medizinischen Ausgaben

Anleitung

1. Wissen Sie, was Sie wollen. Schreiben Sie eine Liste aller Ihrer monatlichen medizinischen Kosten, einschließlich Arztbesuchen, Medikamenten, Kosten für Gesundheitsausrüstung und aller anderen medizinisch bedingten Ausgaben. Entscheiden Sie, welche Leistungen Ihnen basierend auf diesen Informationen am besten helfen würden.

2. Finden Sie heraus, ob ein Medicare Advantage Arzt in Ihrer Gegend ist. Die meisten städtischen Gebiete haben Ärzte, die in den Advantage-Plan eingeschrieben sind, aber viele ländliche Gebiete haben das nicht. Wenn es keinen Advantage-Arzt in Ihrer Gegend gibt, sind Advantage-Pläne keine Option für Sie.

3. Wenn es Advantage-Ärzte in Ihrer Gegend gibt, finden Sie heraus, wer sie sind, und entscheiden Sie, ob es Ärzte sind, die Sie für Ihre medizinische Behandlung nutzen möchten. Ermitteln Sie, ob Sie Ihren aktuellen Arzt aufgeben müssten.

4. Wenn Sie erhebliche Medikamentenkosten haben, denken Sie daran, dass neue Medigap-Policen keine Arzneimittelversicherung bieten. Einige, aber nicht alle Advantage-Pläne tun dies.

5. Wenn Sie sich für Medigap-Deckung entscheiden, denken Sie daran, dass der einzige Unterschied zwischen den Policen der Preis ist. Alle Medigap-Pläne müssen gesetzlich dieselbe Deckung bieten.