- Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was eine Medigap ist. Medigap ist nicht Ihre grundlegende Medicare-Versicherung, und Sie müssen Original Medicare (kein Medicare Advantage-Plan) haben, um qualifiziert zu sein.
Alle Pläne haben eine Basisversicherung Ihrer Krankenhaus-Zuzahlung, ein zusätzliches Jahr Krankenhausversorgung, und sie nehmen einen Teil Ihrer Selbstkosten für Teil B-Dienste und Pints Blut ab.
Einige Pläne bieten zusätzliche Versicherung wie Fachpflegeeinrichtungsversicherung, Notfallversorgung im Ausland, Pflege zu Hause, Vorsorgeuntersuchungen und Versicherung während Ihrer Teil A und Teil B Selbstbeteiligungszeiträume.
- Bestimmen Sie, was Sie sich leisten können. Medigap-Policen sind nicht günstig, und ein Planwechsel ist nicht sehr einfach. Pläne kosten in der Regel weniger, wenn sie weniger Leistungen bieten oder wenn Sie gesünder sind.
- Machen Sie sich mit den Planarten und dem, was sie abdecken, vertraut. Bestimmen Sie dann, welche Art von Versicherung für Sie am wichtigsten ist. Machen Sie eine „Meist gewünscht“-Liste. Das bedeutet, schreiben Sie die Leistungen auf, die Ihnen am wichtigsten sind, von „notwendig“ bis „würde ich gerne haben“.
- Rufen Sie Ihr State Health Insurance Assistance Program (SHIP) an. Ihr SHIP hat eine aktuelle Liste der in Ihrem Bundesstaat verfügbaren Medigap-Pläne und ihrer aktuellen Kosten. Viele Staaten bieten auch Beratungsdienste an, die Ihnen helfen können, einen Plan innerhalb Ihres Budgets und Ihrer Bedürfnisse auszuwählen.
Ihr SHIP kann Ihnen auch Informationen darüber geben, wann Sie berechtigt sind, in einen Medigap-Plan einzutreten, oder wann ein Medigap-Plan Sie ablehnen kann. Die Regeln und Vorschriften dazu sind in jedem Staat unterschiedlich.
- Verwenden Sie das Medigap Compare-Tool auf Medicare.gov. Zuerst geben Sie Ihre Postleitzahl, Ihr Alter und Ihren Gesundheitszustand ein (von schlecht bis hervorragend). Dann wird Ihnen eine Tabelle mit einer Liste von Plänen (A-L) angezeigt, die anzeigt, welcher Plan was und zu welchen Kosten abdeckt.
Die dritte Spalte ist besonders wichtig. Dies sind die geschätzten jährlichen Kosten für jemanden in Ihrem Alter mit Ihrem Gesundheitszustand.
- Schränken Sie die Liste der Pläne auf eine Liste von potenziellen Plänen für Sie zum Kauf ein. Tun Sie dies, während Sie sich das Medigap Compare-Tool ansehen. Sehen Sie sich die Pläne an, die in Ihre Preisspanne passen, und finden Sie die Pläne, die die meisten Leistungen auf Ihrer Meist-gewünscht-Liste abdecken. Achten Sie besonders genau auf die wenigen, die Sie am wichtigsten eingestuft haben.
Von hier aus sollten Sie in der Lage sein, Ihre Liste auf etwa drei oder vier Pläne einzugrenzen, mit denen Sie aufgrund ihres Preises und ihrer Leistungen zufrieden wären.
- Rufen Sie jeden der Pläne einzeln an und stellen Sie ihnen Fragen zum Plan. Schreiben Sie sich den Namen des Mitarbeiters auf, der Ihnen geholfen hat, und das Datum und die Uhrzeit Ihres Anrufs, falls sie Ihnen Falschinformationen geben.
Fragen Sie den Plan nach Kosten, die mit dem Plan verbunden sind. Fragen Sie sie, welche Faktoren Ihre Prämie bestimmen, wie z. B. ob Sie rauchen, verheiratet sind. Fragen Sie, ob Ihre Prämie mit zunehmendem Alter steigen wird, und ob Sie warten müssen, bis der Plan Vorerkrankungen abdeckt. Wenn Sie sich in einem Zeitraum befinden, in dem ein Medigap-Plan Sie nicht annehmen muss, erfahren Sie, wie sie die Berechtigung basierend auf Ihrem Gesundheitszustand bestimmen.
Dies ist auch eine gute Gelegenheit, ihren Kundenservice zu bewerten.
- Wählen Sie einen Plan aus. Sie werden vielleicht herausfinden, dass Sie für einen der Pläne auf Ihrer Liste nicht qualifiziert sind oder dass die Preise höher waren als erwartet. Wählen Sie den, der Ihnen insgesamt am besten gefällt.
