Medicare-Zusatzversicherungen: Wichtige Unterschiede & Abdeckung verstehen

Medicare-Versicherung ist ein von der Bundesregierung gesponsertes Programm, das Gesundheitsversorgung für Krankenhaus- und Arztkosten bietet. Medicare Teile A und B decken einen bestimmten Prozentsatz dieser Kosten ab; jedoch können Selbstbeteiligungen, Zuzahlungen und Selbstkosten immer noch ein hohes Preisschild mit sich bringen. Medicare-Zusatzpläne sind darauf ausgelegt, diese verbleibenden Kosten zu übernehmen. Mit 12 verschiedenen Plänen zur Auswahl variieren die Deckungsunterschiede von Plan zu Plan.

Medicare-Zusatzversicherungen

• Medicare-Zusatzpläne – auch bekannt als Medigap-Pläne – stehen jedem zur Verfügung, der derzeit Teile A und B Deckung hat. Medigap-Pläne sind nach Buchstaben benannt, sodass die verfügbaren Pläne von A bis L reichen. Dies sind standardisierte Pläne, die durch Bundes- und Landesgesetze reguliert werden. Im Gegensatz zur traditionellen Medicare-Deckung werden diese Pläne jedoch von privaten Versicherungsgesellschaften ausgegeben. Jedes Unternehmen, das Medigap-Policen ausgibt, muss Plan A zusammen mit anderen Grundleistungen anbieten. Grundleistungen umfassen Co-Insurance-Deckung für Teile A und B, zusätzliche 365 Krankenhaustage pro Lebenszeit und Deckung für drei Pints Blut pro Jahr.

Selbstbeteiligungen

• Bevor die Medicare-Deckung beginnt, müssen Personen eine Selbstbeteiligung von 1.068 $ für Teil A und 135 $ für Teil B zahlen. Dies sind die aktuellen Sätze für 2009. Medicare übernimmt dann 80 Prozent der zugelassenen Kosten, sobald die Selbstbeteiligung für Teil B bezahlt ist. Die verschiedenen Zusatzpläne sind darauf ausgelegt, verschiedene Arten von Ausgaben zu decken. Je mehr Ausgaben gedeckt werden, desto teurer ist der Plan. In Bezug auf Selbstbeteiligungsdeckungen decken Medigap-Pläne B bis J die Medicare-Teil-A-Selbstbeteiligung ab. Medigap-Pläne C, F und J bieten Deckung für die Medicare-Teil-B-Selbstbeteiligung.

Teil B Ausgaben

• Medicare Teil B ist darauf ausgelegt, mit Ärzten auf „Zuweisungsbasis“ zusammenzuarbeiten. Ärzte, die auf Zuweisungsbasis arbeiten, haben zugestimmt, die Erstattung von Medicare als volle Zahlung zu akzeptieren. Wenn ein Arzt nicht auf Zuweisungsbasis arbeitet, müssen Patienten diese Ausgaben im Voraus bezahlen. Es gibt Zusatzpläne, die einen bestimmten Prozentsatz dieser Ausgaben übernehmen. Medigap-Pläne F, I und J decken 100 Prozent dieser Kosten, während Plan G 80 Prozent der Kosten übernimmt.

Zusätzliche Deckungen

• Da Medicare Teile A und B nur Krankenhaus- und Arztkosten abdecken, bieten eine Reihe von Medicare-Zusatzplänen Deckung für zusätzliche Leistungen wie Arzneimittel, Fachpflege und präventive Versorgung. Medigap-Pläne H und I decken 50 Prozent der Arzneimittelkosten bis zu 1.250 $ pro Jahr ab, während Plan J 50 Prozent bis zu 3.000 $ pro Jahr abdeckt. Es gibt jedoch eine Selbstbeteiligung von 250 $, die unter allen drei Plänen gezahlt werden muss, bevor die Leistungen einsetzen. Fachpflege ist unter Medigap-Plänen C bis J verfügbar. Diese Leistung sieht 105 $ pro Tag für Pflegeheimpflege nach dem 21. Tag bis zu 100 Tagen vor. Deckung für präventive Versorgung ist unter den Plänen E und J verfügbar und deckt 120 $ für präventive Versorgung pro Jahr ab.

Überlegungen

• Da Medicare-Zusatzpläne durch Bundes- und Landesgesetze reguliert werden, wenden bestimmte Staaten möglicherweise unterschiedliche Regeln an, wie diese Pläne verwaltet werden. Minnesota, Massachusetts und Wisconsin sind drei Staaten, in denen Sonderregeln gelten. Und obwohl Medigap-Pläne Selbstbeteiligungen und Zuzahlungen abdecken, sind Personen weiterhin verantwortlich für die Zahlung von Medicare-Teil-B-Prämien sowie der von der Medigap-Versicherungsgesellschaft erforderlichen Prämien. Beim Kauf von Zusatzpolicen sollten Sie bedenken, dass einzelne Versicherungsunternehmen in Bezug auf Preisgestaltung und Planverfügbarkeit variieren können. Finanzielle Stabilität und Ruf können entscheidende Faktoren bei der Entscheidung sein, bei welchem Unternehmen Sie bleiben.