Verständnis der Medigap-Pläne: Ein umfassender Vergleich

Grundleistungen

Alle 12 Medigap-Pläne bieten Grundleistungen, die die Teil A-Zuzahlung, die Kosten für 365 zusätzliche Tage stationärer Krankenhauspflege, die Teil B-Zuzahlung oder Zuzahlung für von Medicare abgedeckte Leistungen und die ersten drei Pints Blut pro Jahr umfassen.

Zusätzliche Leistungen

Wenn Sie Versicherung über die Grundleistungen hinaus wünschen, bieten die Pläne C bis L Zuzahlungen für Fachpflegeeinrichtungen, die Pläne B bis L decken Ihre Teil A-Selbstbeteiligung, und die Pläne C, F und J decken Ihre Teil B-Selbstbeteiligung. Teil B-Überschuss, der Betrag, den Ärzte über das von Medicare erstattete hinaus berechnen können, wird von den Plänen F, G, I und J abgedeckt, und Versicherung für Notfallreisen im Ausland wird von den Plänen C bis J abgedeckt. Hospiz-Zuzahlung oder Zuzahlung wird unter den Plänen K und L angeboten.

Anbieter

Nachdem Sie die Planleistungen betrachtet und sich möglicherweise für ein oder zwei Pläne entschieden haben, die von Interesse sind, werden Sie feststellen, dass mehrere Versicherungsunternehmen jeden von ihnen anbieten. Diese Pläne sind standardisiert, was bedeutet, dass jedes Unternehmen genau dieselben Leistungen anbieten muss, unabhängig von den Kosten. Ein Vergleich zwischen Anbietern kann allein auf der Grundlage der Kosten erfolgen oder kann auf Ihrer persönlichen Erfahrung mit einem bestimmten Anbieter oder auf Empfehlungen von Freunden oder Verwandten basieren.

Preisgestaltung

Die Preise für Medigap-Policen werden von den Unternehmen selbst festgelegt und haben oft wenig mit den Leistungen zu tun, die unter dem Plan angeboten werden. Zum Beispiel kann Unternehmen X einen höheren Preis für Plan A verlangen als Unternehmen Y für Plan C, der mehr Leistungen hat als Plan A. Die Zahlung für Medigap-Policen erfolgt in Form einer monatlichen Prämie, mit wenig oder keinen anderen Kosten, die mit den Dienstleistungen verbunden sind, die Sie unter dem Plan erhalten, für die meisten Policen. Die Ausnahmen hiervon sind die Pläne K und L, die unterschiedliche Preisstrukturen als die anderen Medigap-Pläne haben. Diese Pläne haben jeweils eine Selbstkostenobergrenze und die Kosten werden von den Kunden geteilt, bis die Grenze erreicht ist, zu welchem Zeitpunkt der Plan 100 Prozent der Kosten übernimmt. Die Kosten für diese Pläne sind niedriger als die von Plänen mit vergleichbaren Leistungen.

Einschreibung

Während Ihrer offenen Einschreibungsfrist, wenn Sie 65 werden, können Sie sich in jeden Medigap-Plan Ihrer Wahl einschreiben. Die Unternehmen können Ihren Gesundheitsstatus nicht berücksichtigen und können Sie aus keinem Grund von der Einschreibung ausschließen. Wenn Sie jedoch einen günstigeren Plan mit weniger Leistungen wählen und später entscheiden, dass Sie Ihren Versicherungsschutz erhöhen möchten, ist das möglicherweise nicht möglich. Zu diesem Zeitpunkt können die Unternehmen Ihnen die Versicherung aufgrund Ihres aktuellen Gesundheitsstatus oder Ihres Alters verweigern.