Bezahlte medizinische Inkassofälle können gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) 7 Jahre ab dem Datum des ersten Zahlungsverzugs (ursprünglicher ausstehender Zahlung) in Kreditberichten verbleiben.
Wichtige Punkte
- Bezahlt vs. Unbezahlt: Bezahlte Inkassofälle schaden weniger (FICO 9, VantageScore 3.0/4.0 ignorieren bezahlte Inkassofälle), können aber dennoch in Berichten erscheinen.
- Berichtszeitplan: Das Datum des Zahlungsverzugs startet die 7-Jahres-Frist – nicht das Zahlungsdatum.
- Keine „Pay for Delete“-Garantie: Inkassounternehmen können zustimmen, nach Zahlung zu entfernen, sind jedoch nicht verpflichtet.
Neuere positive Änderungen (2022–2023)
- Richtlinien der Kreditauskunfteien: Equifax, Experian, TransUnion entfernt:
- Bezahlte medizinische Inkassofälle < 500 $
- Alle medizinischen Inkassofälle < 1 Jahr alt
- CFPB-Richtlinien: Rät von der Berichterstattung über medizinische Schulden ab; vorgeschlagene Regel, medizinische Rechnungen vollständig aus Kreditberichten zu entfernen.
Handlungsschritte
- Berichte unter AnnualCreditReport.com prüfen.
- Ungenauigkeiten anfechten (falscher Betrag, Dublette, nicht Ihre, neu verjährt).
- „Pay for Delete“ schriftlich aushandeln, bevor Sie zahlen.
- Nach Zahlung um kulante Löschung bitten (funktioniert am besten beim ursprünglichen Gläubiger).
- Auf Neuverjährung (illegales Zurücksetzen des Zahlungsverzugsdatums) achten.
Medizinische Schulden werden günstiger behandelt als andere Inkassofälle; der regulatorische Trend geht in Richtung weiterer Entfernung.
