Umfassende Krankenversicherung verstehen: Deckung & Optionen

Umfassende Krankenversicherung beschreibt eine Krankenversicherung, die Deckung für die meisten Arten von medizinischen Ausgaben bietet. Wenn Sie eine Krankenversicherung benötigen und noch nicht für Medicare berechtigt sind, haben Sie zwei Optionen. Sie können sie bei Ihrem Arbeitgeber kaufen oder auf dem freien Markt erwerben. Jede Option hat das Potenzial, eine Wahl von vier organisatorischen Modellen zu bieten. Ihr Arbeitgeber wird jedoch möglicherweise nicht alle vier Optionen anbieten.

Geschichte

Umfassende Gesundheitspläne entstanden mit dem Industriellen Henry Kaiser und Dr. Sidney Garfield, der auf Kisers Wunsch hin einen Gesundheitsplan erstellte, um Mitarbeiter zu schützen, die am Grand Coulee Dam (1930er Jahre) arbeiteten. In den 1940er Jahren erweiterten die beiden Männer den Plan, um Tausende von Arbeitern einzuschließen, die Kaiser während des Zweiten Weltkriegs beim Bau von Liberty-Schiffen beschäftigte. Andere Arbeitgeber zogen nach, und bis zum Ende des Krieges war die arbeitgeberfinanzierte Fee-for-Service-Versicherung zur Grundlage der Gesundheitsbranche des Landes geworden.

Kosten

Die Nutzung einer umfassenden Krankenversicherung beinhaltet die Zahlung von Prämien, Selbstbeteiligungen und Zuzahlungen. Sie bezahlen Ihren Schutz mit monatlichen Prämien. Zusätzlich müssen Sie, bevor Ihre Police Leistungen erbringt, Ihr eigenes Geld ausgeben, bis Ihre Selbstkosten die „Selbstbeteiligung“ erreichen, die in Ihrer Police aufgeführt ist. Schließlich müssen Sie jedes Mal, wenn Sie Gesundheitsdienstleistungen in Anspruch nehmen, unterschiedliche Beträge zahlen, sogenannte „Zuzahlungen“, für jede Leistung, die Sie erhalten.

Zwei Klassen

Es gibt zwei allgemeine Klassen umfassender medizinischer Deckung: „Gruppe“ und „Einzel“. Ihr Arbeitgeber, Ihre Gewerkschaft oder Ihre Berufsorganisation sponsern Gruppenpläne. Gruppenpläne bieten in der Regel die meisten Leistungen zum niedrigsten Preis.
Versicherungsunternehmen verkaufen auch Einzelpläne direkt an die Öffentlichkeit. Diese Pläne sind jedoch nicht gleichwertig mit arbeitgeberfinanzierten Plänen. Einzel gekaufte Krankenversicherungen bieten in der Regel weniger Leistungen zu höheren Preisen.

Arten

Fee-for-service-Pläne (FFS) bieten die meisten Optionen und die wenigsten Einschränkungen der verfügbaren Gesundheitspläne. Sie können jeden Anbieter Ihrer Wahl nutzen. Den Kauf dieser Pläne auf dem freien Markt kann teuer sein.
Health Maintenance Organizations (HMOs) versichern und erbringen sowohl Gesundheitsversorgung. HMOs sind die günstigsten, aber auch die restriktivsten Pläne. Sie müssen im Servicegebiet einer HMO leben, um beitreten zu können.
Preferred Provider Organizations (PPOs) sind teurer als HMOs, aber weniger restriktiv (Überweisungen sind beispielsweise nicht erforderlich).
Point-of-Service (POS)-Pläne kombinieren eine HMO mit einer PPO und lassen ihre Mitglieder entscheiden, ob sie HMO- oder PPO-Leistungen nutzen möchten. Kosten und Einschränkungen tendieren dazu, sich zwischen den HMO- und PPO-Modellen auszugleichen.

Alternativen

Mit Ausnahme von Medicare (für Senioren) und Medicaid (für die wirklich Armen) gibt es in den Vereinigten Staaten keine vergleichbaren Alternativen zur umfassenden Krankenversicherung. Die meisten Versicherungsunternehmen bieten das an, was sie „Mini“- oder „Ergänzungs“-Pläne nennen, um zusätzliche Erstattung für spezifische Aktivitäten im Austausch für monatliche Prämien zu bieten. Diese Pläne können hilfreiche Ergänzungen zu – aber keine Ersatz für – umfassende Krankenversicherungspläne sein.