Heirat beeinflusst die Lebensversicherung, aber die Regeln variieren je nach Police, Bundesstaat und Zeitpunkt.
Wichtige Überlegungen
- Begünstigtenbestimmung: Heirat ändert den Begünstigten nicht automatisch. Explizit aktualisieren.
- Gemeinschaftsgüterstaaten (AZ, CA, ID, LA, NV, NM, TX, WA, WI): Ehepartner kann gesetzlichen Anspruch auf einen Teil der Todesfallleistung haben, wenn Prämien mit Gemeinschaftsgeldern gezahlt wurden.
- Anfechtungsfrist (in der Regel 2 Jahre): Versicherer kann Falschangaben untersuchen. Heirat an sich ist keine wesentliche Falschangabe.
- Wartefristen: Einige Garantieannahme-Policen haben gestaffelte Todesfallleistungen (z. B. 110 % der Prämien in den ersten 2 Jahren zurückerstattet). Heirat löst dies nicht aus.
- Ehegattenzustimmung: In einigen Staaten erforderlich, um einen Nicht-Ehepartner als Begünstigten bei bestimmten Policen zu benennen (z. B. ERISA-Pläne).
Handlungsschritte
- Policendokumente prüfen (Begünstigter, Anfechtungsfrist, gestaffelte Leistung).
- Versicherer/Makler um schriftliche Klärung bitten.
- Bei Bedarf Begünstigten aktualisieren (Ehepartner, Trust usw.).
- Bei komplexen Situationen (Patchwork-Familien, große Vermögen) Erbrechtsanwalt konsultieren.
Nicht annehmen – Ihren spezifischen Vertrag verifizieren.
