Krankenversicherung nach Leistungsprinzip: Wahlfreiheit und Funktionsweise

Möchten Sie sich von den Einschränkungen eines Managed-Care-Krankenversicherungsplans befreien? Möchten Sie die Freiheit haben, Ihren eigenen Arzt, Spezialisten, Ihr Krankenhaus und Ihr Labor auszuwählen? Ist Ihnen die Wahlfreiheit wichtiger als die Kosten? Wenn ja, sollten Sie sich die Zeit nehmen, die Krankenversicherung nach Leistungsprinzip zu verstehen. Pläne nach Leistungsprinzip kosten mehr als Managed-Care-Pläne, erlauben es Ihnen jedoch, Ihre eigenen Dienstleister auszuwählen und erfordern keine Überweisungen. Managed-Care-Pläne haben die Pläne nach Leistungsprinzip weitgehend ersetzt, weil sie für den Verbraucher und für Arbeitgeber weniger teuer sind. Dennoch sind Pläne nach Leistungsprinzip immer noch von vielen Arbeitgebern und Versicherungsgesellschaften verfügbar. Wenn Ihnen die Wahl wichtig ist, stellt das Leistungsprinzip eine Option dar, die Sie untersuchen sollten.

Geschichte

• Der Industrielle Henry Kaiser und Dr. Sidney Garfield schufen in den 1930er Jahren den ersten Krankenversicherungsplan nach Leistungsprinzip. Garfield strukturierte den Plan auf Wunsch von Kaiser, um Kaisers Arbeiter zu schützen, die den Grand Coulee Dam bauten.
  In den frühen 1940er Jahren konkurrierten Arbeitgeber der Zeit des Zweiten Weltkriegs um Arbeitnehmer auf einem kriegsbedingten Arbeitsmarkt. Um Arbeitnehmer anzuwerben und zu halten, begannen Kaiser und andere wie er, Krankenversicherungen nach Leistungsprinzip als Mitarbeiterleistung anzubieten. Schließlich wurde arbeitgeberfinanzierte Gesundheitsversorgung Teil des Internal Revenue Code und machte Krankenversicherungen nach Leistungsprinzip zu einer steuerfreien Leistung für Millionen von Arbeitnehmern (und Arbeitgebern).

Zwei Teile

• Das Leistungsprinzip kann zwei separate Policen umfassen: Basisversicherung und Große Krankheitskostenversicherung.
  Die Basisversicherung umfasst alle Elemente der normalen täglichen Gesundheitsversorgung, Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte und Operationen. Pläne der Basisversicherung haben jedoch finanzielle Obergrenzen. Wenn Sie plötzlich mit einer langwierigen (oder chronischen) Krankheit oder einer schweren Verletzung konfrontiert werden, beginnt die Große Krankheitskostenversicherung, die meisten Rechnungen zu bezahlen.
  Sie können die Basisversicherung als „Alltags“-Krankenversicherung betrachten, die einige Ihrer Kosten zur Erhaltung Ihrer Gesundheit deckt, und die Große Krankheitskostenversicherung als ein Instrument des Risikomanagements, das Ihre Familie vor den ruinösen Kosten katastrophaler medizinischer Ausgaben schützt.

Funktionsweise

• In einem Plan nach Leistungsprinzip wählen Sie den Dienstleister, den Sie möchten, und die Versicherung zahlt bis zu 80 Prozent der Kosten.
  Wie ursprünglich konzipiert, zahlten Sie den Dienstleister bar, reichten einen Anspruch ein und Ihr Versicherer schickte Ihnen einen Scheck, um seinen Teil Ihrer Kosten zu decken. In den 1970er Jahren begannen viele Dienstleister, Ihren Anspruch für Sie einzureichen, die Zahlung direkt von Ihrem Versicherer zu erhalten und Sie nur für Ihren Anteil der Kosten zu belasten. Medicare ist ein moderner Plan nach Leistungsprinzip.

Umfassend

• Eine „umfassende“ Police nach Leistungsprinzip kombiniert Basisversicherung und Große Krankheitskostenversicherung in einer einzigen Police und beseitigt Lücken in Ihrem Versicherungsschutz. Obwohl die Definition einer umfassenden Krankenversicherungspolice im Laufe der Zeit erweitert wurde, um jede Police zu umfassen, die Grundversorgung und katastrophales Risikomanagement bietet, gilt die ursprüngliche Definition nur für Pläne nach Leistungsprinzip.

Kosten

• Wie bei anderen Formen der Krankenversicherung sind auch beim Leistungsprinzip Prämien, Selbstbeteiligungen und Zuzahlungen üblich. Eine Prämie ist die monatliche Gebühr, die Sie zahlen, um die Police zu besitzen. Eine Selbstbeteiligung ist ein Betrag, den Sie selbst ausgeben müssen, bevor die Versicherung mit der Zahlung von Leistungen beginnt, und eine Zuzahlung ist ein fester Betrag, den Sie jedes Mal zahlen, wenn Sie eine Dienstleistung in Anspruch nehmen.