Zuzahlung in der Krankenversicherung erklärt: Was Sie wissen müssen

Einleitung

Ihr Krankenversicherungsplan zu verstehen, ist unerlässlich, um angemessene Leistungen und Behandlungen zu erhalten und Verwirrung durch komplizierte Kostenbeteiligungsberechnungen zu vermeiden. Da die Kosten für Krankenversicherungen gestiegen sind, haben Versicherer Techniken implementiert, um erschwingliche Prämien aufrechtzuerhalten. Eine davon, die sogenannte Zuzahlung (Co-Insurance), zielt darauf ab, Prämien zu senken, indem die Behandlungskosten für Versicherte erhöht werden. Zuzahlungspläne sind günstiger als traditionelle Managed-Care-Gesundheitspläne, sind jedoch auch verwirrender und erfordern möglicherweise eine aktive Aufzeichnungsführung.

Zuzahlung definiert

Zuzahlung ist eine Kostenbeteiligungsvereinbarung zwischen Versicherern und Planmitgliedern. In den meisten Zuzahlungsplänen werden alle Krankenhausaufenthalte oder Behandlungen, die über normale und erwartete jährliche Vorsorgeuntersuchungen hinausgehen, sowohl von der Versicherung als auch vom Mitglied bezahlt.

Funktionsweise

Zusätzlich zur Senkung der Prämienkosten trägt es dazu bei, die Wahrscheinlichkeit unnötiger Facharztbesuche und diagnostischer Verfahren zu verringern, indem versicherte Mitglieder gezwungen werden, einen Teil der medizinischen Leistungen selbst zu bezahlen. Zudem können Krankenversicherer, wenn genügend Versicherungspläne Kostenbeteiligungsmodelle verwenden, möglicherweise genug Geld sparen, um die Prämien erschwinglicher zu halten.

Selbstbeteiligung

Die meisten Zuzahlungspläne sind mit Selbstbeteiligungen konzipiert, die erfüllt sein müssen, bevor eine Kostenbeteiligung erfolgt. Wenn Sie eine Krankenhausbehandlung oder andere nicht routinemäßige Leistungen in Anspruch nehmen, müssen Sie die gesamten Kosten für diese Versorgung tragen, bis Sie einen Betrag ausgegeben haben, der Ihrer Selbstbeteiligung entspricht. Erst nachdem Ihre Selbstbeteiligung erfüllt ist, beginnt die Versicherung, die verbleibenden Kosten zu teilen. Selbstbeteiligungen variieren stark und liegen typischerweise zwischen 500 und 5.000 US-Dollar.

Kostenberechnung

Jeder verbleibende Betrag für Ihre medizinische Behandlung, nachdem Ihre Selbstbeteiligung bezahlt wurde, wird zwischen Ihnen und der Versicherungsgesellschaft gemäß den Bestimmungen Ihres jeweiligen Zuzahlungsplans aufgeteilt. In den meisten Fällen übernimmt der Versicherer den größeren Prozentsatz der Rechnung, und die meisten Zuzahlungspläne sind darauf ausgelegt, dass versicherte Mitglieder für 10 bis 30 Prozent ihres Rechnungsbetrags verantwortlich sind.

Maximale Selbstbeteiligung (MOOP)

Um zu verhindern, dass Sie mit medizinischen Rechnungen dastehen, die unmöglich zu bezahlen sind oder Ihre finanzielle Stabilität gefährden könnten, sind Zuzahlungs-Gesundheitspläne mit einem Stop-Loss-Betrag konzipiert, der als maximale Selbstbeteiligung oder MOOP bezeichnet wird. Wenn die Kombination aus Ihrer Selbstbeteiligung und Ihren Zuzahlungsanteilen den MOOP erreicht oder überschreitet, werden alle verbleibenden Kosten von der Versicherung getragen. Je nach spezifischer Behandlung kann Ihr MOOP bereits durch einen einzigen Eingriff erreicht werden, es kann mehrere Monate dauern oder er wird möglicherweise nie erreicht. MOOP-Beträge variieren, liegen jedoch typischerweise zwischen 5.000 und 10.000 US-Dollar.