Vorerkrankungen: Definition, Beispiele und Versicherungsrechte nach dem ACA

Eine Vorerkrankung ist jedes Gesundheitsproblem – physisch oder psychisch – das vor dem Wirksamkeitsdatum oder der Antragstellung einer neuen Krankenversicherungspolice bestand. Dies umfasst diagnostizierte Erkrankungen, behandelte Erkrankungen und manchmal Symptome, die untersucht werden.

Häufige Beispiele

Versicherungsschutz und Überlegungen

• Rückblickfristen: Versicherer können die Krankengeschichte 6–24 Monate vor der Einschreibung prüfen (variiert je nach Bundesstaat und Plangattung)
• ACA-Schutz (USA): Seit 2014 dürfen ACA-konforme Pläne keine Versicherung verweigern, höhere Prämien verlangen oder Wartezeiten auferlegen wegen Vorerkrankungen
• Kurzfristige/Nicht-ACA-Pläne: Können Vorerkrankungen weiterhin ausschließen – das Kleingedruckte lesen
• Arbeitgeberpläne: HIPAA begrenzt Vorerkrankungsausschlüsse in der Gruppenversicherung
• Medicare/Medicaid: Keine Vorerkrankungsausschlüsse

Wichtige Ratschläge für Verbraucher

• Immer genau offenlegen: Nicht-Offenlegung kann zu Leistungsablehnung oder Policenrücktritt führen
• Gründlich dokumentieren: Aufzeichnungen von Diagnosen, Behandlungen und Medikamentenlisten aufbewahren
• Pläne sorgfältig vergleichen: Formulare, Facharztnetzwerke und Selbstbehalte für Ihre spezifischen Erkrankungen bewerten
• Zusatzversicherung in Betracht ziehen: Schwere-Krankheiten-, Berufsunfähigkeits- oder Lückenversicherung kann zusätzlichen Schutz bieten
• Ihre Rechte kennen: Machen Sie sich mit staatsspezifischen Schutzmaßnahmen über das Bundesgesetz hinaus vertraut

Vorerkrankungen sind häufig – sie betreffen schätzungsweise 50–129 Millionen Amerikaner. Moderne Vorschriften gewährleisten den Zugang zu Versicherungsschutz, aber die Planauswahl wirkt sich erheblich auf die Erschwinglichkeit und den Zugang zu benötigter Versorgung aus.