Offene Einschreibung: 6 Faktoren für die richtige Krankenversicherung

Willkommen bei der offenen Einschreibung

Welchen besseren Weg gibt es, um unseren Weihnachtsstress zu beginnen, als über Selbstbehalte, Mitversicherung und hohe Prämien zu sprechen? Willkommen bei der Eröffnungsregistrierung, bei der Mitarbeiter ihre Gesundheitsversorgungsoptionen jeden November neu bewerten können. Die offene Einschreibung ist jedoch häufig nicht voll ausgelastet. „Obwohl dies eine der wichtigsten Entscheidungen sein kann, die Amerikaner das ganze Jahr über treffen, verbringen die Verbraucher nicht genug Zeit damit, medizinische Pläne zu recherchieren – normalerweise, weil es verwirrend und überwältigend ist“, sagt Andrea Woroch, eine geldsparende Trainerin und Verbraucherexpertin.

1. Über die monatliche Prämie hinausschauen

Berechnen Sie Ihre monatliche Versicherungsprämie, auch als Prämie bezeichnet, ist ein guter erster Schritt. Aber entscheiden Sie sich nicht für eine niedrigere monatliche Prämie, ohne zuerst die Gesamtkosten für die Pflege zu berücksichtigen, einschließlich Nachzahlungen – der feste Betrag, den Sie für jeden Arzttermin oder jede ärztliche Leistung aus eigener Tasche bezahlen müssen.

„Es kann sein, dass Sie mehr pro Monat und weniger aus eigener Tasche bezahlen, wenn Sie häufig zum Arzt gehen, Medikamente benötigen oder eine schwere Krankheit haben und wissen, dass Sie regelmäßig ins Krankenhaus müssen“, sagt Woroch. Verstehen Sie Ihre Mitversicherung.

2. Verstehen Sie Ihre Mitversicherung

Auch wenn Sie Ihren Selbstbehalt – den Betrag, den Sie bezahlen, bevor Ihre Versicherung beginnt – erfüllt haben, zahlen Sie weiterhin die Mitversicherung (diese lästigen Arztrechnungen, die sich so leicht häufen), die ein Prozentsatz jeder Gesundheitsdienstleistung ist und etwas, das viele Verbraucher übersehen, sagt Woroch.

Im Allgemeinen bedeuten Pläne mit niedrigeren Selbstbehalten eine höhere Mitversicherung, die zwischen 10 und 30 Prozent Ihrer Rechnung liegen kann. Während eine 30-prozentige Mitversicherung kurzfristig kostengünstiger zu sein scheint als ein Selbstbehalt von 3.000 US-Dollar, können Sie nach einem Krankenhausaufenthalt von 20.000 US-Dollar anders denken.

3. Hohe Selbstbehaltanforderungen

Wenn Sie sich entscheiden, für die Strecke mit hohem Selbstbehalt zu gehen, ist es ratsam, ein Gesundheitskonto (HSA) einzurichten. Auf diese Weise können Sie vorsteuerliche Beträge für medizinische Ausgaben aus eigener Tasche verwenden.

Am Ende des Jahres können alle in der HSA verbleibenden Beträge für das folgende Jahr verlängert werden. Darüber hinaus empfiehlt Woroch, sich zu erkundigen, ob Ihr Arbeitgeber im Notfall eine Zusatzversicherung zur Deckung der Auslagen anbietet.

4. Haben Sie keine Angst, die Frage zu stellen

„Ein häufiges Problem: Leute wissen nicht genau, welche Schritte zu unternehmen sind, um genau die Versorgung zu erhalten, die sie benötigen“, sagt Jonathan Cohen, Kommunikationsmitarbeiter bei Oscar, einem aufstrebenden Gesundheitsdienstleister.

Es stehen Ressourcen zur Verfügung, mit denen Sie Zeit, Frust und Nervosität sparen können, Geld, wenn Sie danach suchen, zum Beispiel einfach mit Ihrer Personalabteilung oder dem Kundendienst Ihres Anbieters. Oscar hat zum Beispiel ein vierköpfiges „Concierge-Team“, das Kunden nach der Online-Anmeldung zur Verfügung steht, um einen optimalen Plan zu finden.

Darüber hinaus, wenn Sie sich über einen Gesundheitsmarkt anmelden und wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Einkommen oder Ihre Situation Sie möglicherweise für einen staatlichen Zuschuss gemäß dem Affordable Care Act in Frage stellen könnten, schlägt Cohen vor, dies ebenfalls zu erfragen.

5. Faktor für Veränderungen im Leben

Haben Sie ein Baby unterwegs? Oder haben Sie kürzlich den Knoten geknüpft? Sie möchten Ihre Neuzugänge nicht nur in Ihren Plan aufnehmen, sondern auch in Ihren Versicherungsschutz einbeziehen, sagt Cohen. Zum Beispiel möchten Sie sich bei Kindern für eine qualitativ hochwertige pädiatrische Versorgung und möglicherweise für eine Leistungsstruktur anmelden, die dem Arzt unbegrenzt kostenlose Anrufe ermöglicht, sodass die Kosten bei Fragen zur Gesundheit Ihres Kindes nie ins Gewicht fallen.

6. Wenn Sie einen Healthcare Marketplace nutzen, handeln Sie frühzeitig

Die meisten Arbeitgeber haben eine Frist, um Leistungen zu beziehen. Wenn Sie jedoch einen Gesundheitsmarkt nutzen, kostet die Verzögerung Ihrer Entscheidung für eine offene Registrierung wahrscheinlich mehr Zeit, wenn Sie sich der Warteschlange der Anrufer anschließen, die versuchen, die Frist zu überschreiten, für eine glattere Erfahrung, ohne dass Sie früher bezahlen müssen. Die Zahlung erfolgt am ersten Tag des Versicherungsschutzes, unabhängig davon, wann Sie Ihren Krankenversicherungsplan aufstellen, erklärt Cohen.