Was ist eine Medicare-Zusatzversicherung für Behinderte? Medigap im Überblick

Da Ihre Medicare-Leistungen häufig eine Zuzahlung erfordern oder in der Höhe der Deckung pro Jahr begrenzt sein können, kann eine Medicare-Zusatzversicherung abgeschlossen werden, um die Lücken in der Medicare-Deckung zu schließen. Diese Zusatzversicherungen – Medigap-Pläne genannt – sind bei privaten Versicherern erhältlich. Wenn Sie Medicare-Begünstigter sind, weil Sie 65 Jahre oder älter sind, haben Sie das Recht, einen Medigap-Plan zu erwerben. Wenn Sie jedoch unter 65 Jahre alt sind und aufgrund einer Behinderung Medicare erhalten, steht Ihnen möglicherweise kein Medigap-Plan zur Verfügung.

Zu Ihren grundlegenden Medicare-Vorteilen gehören Teil A (Krankenversicherungsschutz) und Teil B (Krankenversicherungsschutz für ambulante medizinische Leistungen). Ihre Vorteile sind jedoch mit Einschränkungen und Nachzahlungen verbunden. Zum Beispiel, obwohl Medicare Teil B Diabetes-Lieferungen und -Dienstleistungen wie Blutzuckerteststreifen und Monitore abdeckt, müssen Sie 2010 20 Prozent des Betrags bezahlen, den Medicare genehmigt. Es gibt auch Beschränkungen, wie oft oder wie viel von diesen Lieferungen Sie pro Jahr erhalten.

Bei Medigap-Verträgen handelt es sich um Zusatzversicherungen, die einen Teil dieser Kosten abdecken und Dinge abdecken, die Medicare möglicherweise nicht abdeckt.

Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind und Medicare-Leistungen aufgrund einer Behinderung oder einer terminalen Niereninsuffizienz (ESRD) erhalten, können Sie möglicherweise keine Medigap-Police erwerben. Obwohl Versicherungsunternehmen nach Bundesgesetz verpflichtet sind, Medigap-Verträge an Personen über 65 zu verkaufen, gibt es kein solches Gesetz für Personen unter 65 Jahren, die Medicare erhalten. Auch wenn Ihnen eine Medigap-Police zur Verfügung steht, dürfen Versicherungsunternehmen medizinische Versicherungskriterien anwenden, beispielsweise eine bereits bestehende Krankheit. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise mehr für dieselbe Medigap-Police zahlen, die für Personen über 65 Jahre angeboten wird.

Trotz fehlender bundesstaatlicher Anforderungen haben 27 Bundesstaaten Gesetze, die Versicherungsunternehmen dazu verpflichten, Medicare-Begünstigten unter 65 Jahren Medigap-Policen anzubieten. Diese Zustände variieren. Zum Beispiel verlangen Kalifornien und Massachusetts, dass Medigap-Richtlinien für Behinderte unter 65 Jahren angeboten werden, jedoch nicht für Personen, die an ESRD leiden. In einem Bundesstaat Delaware müssen Medigap-Richtlinien nur für ESRD-Betroffene unter 65 Jahren angeboten werden. Zusätzlich zu diesen Abweichungen bieten einige Unternehmen freiwillig Medigap-Richtlinien für Personen unter 65 Jahren an.

Da die Verfügbarkeit von Medigap-Plänen für Medicare-Begünstigte unter 65 Jahren von Bundesstaat zu Bundesstaat so unterschiedlich ist, wenden Sie sich am besten an Ihre staatlichen Krankenversicherungsberatungs- und Hilfsprogramme, die auch als SHIPs bezeichnet werden, um Informationen darüber zu erhalten, was Ihnen möglicherweise zur Verfügung steht. Das Programm jedes Staates ist darauf ausgelegt, alle Ihre Medicare-bezogenen Fragen zu beantworten, einschließlich Fragen zur Verfügbarkeit von Medigap-Plänen, was diese Pläne für Sie tun können und wie Sie einen Plan auswählen. Auf der Medicare-Website finden Sie einen Link zu allen staatlichen Programmwebsites. Unter der Telefonnummer 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) können Sie die Telefonnummer Ihres staatlichen Programms abrufen.

Wenn Sie vor dem 65. Lebensjahr Medicare-Leistungen erhalten haben, haben Sie zu diesem Zeitpunkt eine offene Anmeldung für Medigap-Pläne, wenn Sie das 65. Lebensjahr erreichen. Auch wenn Sie bereits eine Medigap-Police erhalten haben, haben Sie mehr Policen zur Auswahl und können eine niedrigere Prämie erhalten. Versicherungsunternehmen können weder den Verkauf einer Medigap-Police an Sie während der offenen Anmeldefrist verweigern noch kann Ihnen eine höhere Prämie als anderen 65-Jährigen in Rechnung gestellt werden.