Verständnis der PPO-Krankenversicherung: Vorteile & Flexibilität

Einführung

PPOs, oder Preferred Provider Organizations, sind Gesundheitspläne mit einigen Merkmalen von HMOs, oder Health Maintenance Organizations. Obwohl sie in der Regel teurer sind, sind sie im Allgemeinen flexibler.

Das Netzwerk

Das bevorzugte Anbieternetzwerk ist das markanteste Merkmal des PPO. Der PPO verhandelt Tarife für verschiedene Dienstleistungen mit diesen Anbietern, um seine Kosten zu kontrollieren. Im Gegenzug erhalten die Anbieter Geschäft vom PPO, das sonst an ihre Konkurrenten gegangen wäre. Der Versicherungsschutz innerhalb des Netzwerks kann die Zahlung einer Zuzahlung zum Zeitpunkt der Leistungserbringung beinhalten. Einige PPOs decken routinemäßige Besuche in Arztpraxen ab, andere möglicherweise nicht.

Vergleich mit HMOs

HMOs sind im Allgemeinen erschwinglicher, aber weniger flexibel als PPOs. Unter einem HMO müssen Sie einen Hausarzt auswählen (oder einem zugewiesen werden). Dieser Arzt wird immer derjenige sein, den Sie sehen, bevor Sie an einen Spezialisten überwiesen werden (falls erforderlich). Unter einem PPO können Sie jeden Arzt im Netzwerk auswählen und zu jedem anderen Arzt im Netzwerk wechseln, wann immer Sie möchten.

Versicherungsschutz außerhalb des Netzwerks

Während HMOs bestimmte Ärzte für den Netzwerkschutz genehmigen können, können sie sich auch entscheiden, sie nicht zu genehmigen. Jegliche Anbieter, die nicht als Netzwerk-Provider genehmigt sind, werden überhaupt nicht abgedeckt. Sie sind für alle Kosten verantwortlich, die durch diese Besuche entstehen. Unter PPOs wird die Versicherung dennoch für die Versorgung außerhalb des Netzwerks zahlen. Die Versorgung innerhalb des Netzwerks wird zu einem höheren Prozentsatz abgedeckt – 80 Prozent sind typisch – während die Versorgung außerhalb des Netzwerks möglicherweise nur 60 Prozent zahlt.

Prämien und Selbstbehalte

Während HMOs Prämien erfordern, berücksichtigen PPOs auch Selbstbehalte. Sie müssen den festgelegten Selbstbehalt an medizinischen Kosten zahlen, bevor die Versicherung mit der Bezahlung Ihrer medizinischen Versorgung beginnt. Während PPO-Prämien im Allgemeinen höher sind, ist es, wenn sie niedriger sind, meistens, weil der Selbstbehalt auf ein relativ höheres Niveau festgelegt wurde. Aus diesem Grund ist der PPO im Krankheitsfall immer noch der teurere der beiden Planarten.

Gesundheitssparkonten

Einige PPOs – diejenigen, die das Modell des High-Deductible Health Plan verwenden – erlauben die Nutzung eines Health Savings Accounts (HSA). Mit einem HSA können Sie steuerfrei Geld für spätere medizinische Ausgaben sparen. Wenn Sie es für solche Ausgaben abheben, müssen Sie ebenfalls keine Steuern darauf zahlen. Wenn Sie es nie benötigen, kann es nach dem Rentenalter (65 Jahre) abgehoben werden. Während das Geld auf dem Konto ist, kann es investiert werden und somit steuerfrei wachsen. Sie müssen Steuern auf Abhebungen nach dem Rentenalter zahlen und sowohl Steuern als auch Strafen auf alle Abhebungen vor dem Rentenalter.