Lebensversicherungspolicen mit höheren Deckungssummen erfordern typischerweise eine paramedizinische Untersuchung, um das Gesundheitsrisiko des Antragstellers zu bewerten. Diese Untersuchung hilft dem Versicherer, genaue Prämienraten (Underwriting) festzulegen.
Typische Bestandteile der Untersuchung
- Vitalwerte: Körpergröße, Gewicht, Blutdruck, Puls.
- Blutabnahme: Umfassendes metabolisches Panel, Lipidpanel (Cholesterin, Triglyzeride), HbA1c (Diabetes-Screening), Leber-/Nierenfunktion, HIV, Nikotin/Cotinine.
- Urinprobe: Protein, Glukose, Blut, Drogen/Nikotin, Mikroalbumin.
- Überprüfung der Krankengeschichte: Persönliche und familiäre Vorgeschichte, Medikamente, Operationen, Krankenhausaufenthalte, Lebensstil (Alkohol, Tabak, gefährliche Hobbys, Reisen).
- EKG: Oft für höhere Versicherungssummen oder ältere Antragsteller erforderlich.
- Kognitive/Mobilitätsbewertung: Für ältere Antragsteller.
Vorbereitungstipps für beste Ergebnisse
- 8–12 Stunden vor der Blutabnahme fasten (Wasser erlaubt).
- Alkohol, Koffein und anstrengenden Sport 24 Stunden vorher vermeiden.
- Gut mit Flüssigkeit versorgen für einfachere Blutabnahme und Urinprobe.
- Medikamentenliste und Arztkontaktdaten bereithalten.
- Untersuchung entspannt, nicht gehetzt, vereinbaren.
Wie die Ergebnisse die Prämien beeinflussen
Die Ergebnisse ordnen Sie einer Risikoklasse zu (Preferred Plus, Preferred, Standard Plus, Standard, Substandard/Tabellenbewertungen). Bessere Gesundheit = niedrigere Prämien. Erhebliche Abweichungen können zu Aufschub, Aufschlag oder Ablehnung führen.
Alternativen ohne Untersuchung
Policen mit vereinfachter Antragstellung (nur Gesundheitsfragen) und garantierte Annahme (keine Fragen, gestaffelte Todesfallleistung) existieren, bieten aber niedrigere Deckung und höhere Kosten pro 1.000 $.
