Medicaid-qualifizierte Trusts: Vermögen für Anspruch schützen

Medicaid ist ein staatlich betriebenes Krankenversicherungsprogramm, das teilweise bundes- und teilweise staatlich finanziert wird. Es ist für bestimmte einkommensschwache Bevölkerungsgruppen konzipiert, einschließlich älterer Menschen, Menschen mit Behinderungen, schwangerer Frauen und Kinder. Unwiderrufliche Trusts zählen nicht zur Ressourcengrenze für die Medicaid-Anspruchsberechtigung.

Staaten

Die Ressourcengrenzanforderungen für Medicaid variieren von Staat zu Staat. Konsultieren Sie Ihr staatliches Medicaid-Büro, um die genauen Auswirkungen eines Trusts auf Ihre Medicaid-Anspruchsberechtigung zu ermitteln. Die National Association of State Medicaid Directors unterhält eine Online-Datenbank mit Kontaktinformationen für alle staatlichen Medicaid-Büros (siehe Ressourcen).

Merkmale

Ein Trust für die Medicaid-Anspruchsberechtigung muss unwiderruflich sein, was bedeutet, dass die Person, die den Trust erstellt hat, keine Gelder aus dem Trust abheben kann. Eine Lebensversicherungsgesellschaft, eine Bank oder eine andere lizenzierte Person kann den Trust verwalten.

Begünstigter

Der Begünstigte eines unwiderruflichen Trusts kann ein Familienmitglied oder Freund sein, oder die Gelder können zur Deckung von Bestattungskosten zurückgelegt werden. In der Regel wird ein unwiderruflicher Trust erst an den Begünstigten übertragen, wenn die Person, die den Trust erstellt hat, stirbt.

Erwägungen

Jegliche Gelder in einem widerruflichen Trust – einem Trust, aus dem der Ersteller Vermögenswerte abheben kann – zählen für die Medicaid-Anspruchsgrenzen. Die Gesamtvermögen dürfen für Zwecke der Medicaid-Anspruchsberechtigung in der Regel 1.500 $ nicht übersteigen. Dazu gehören widerrufliche Trusts, Sparkonten und Girokonten, Bargeld, Häuser außer dem primären Wohnsitz der Person, alle Fahrzeuge über ein befreites Fahrzeug pro Antragsteller hinaus und andere Vermögenswerte.

Expert-Einblick

Konsultieren Sie einen Fachmann, wenn Sie einen unwiderruflichen Trust einrichten möchten. Ein Vertreter einer Bank oder Lebensversicherungsgesellschaft kann Ihnen möglicherweise helfen. Einige Anwälte für Seniorenrecht bieten kostenlose Erstberatungen an.