Pflegeheimversicherung verstehen: Ein Leitfaden zur Langzeitpflege

Amerikaner werden älter. Gleichzeitig sind sie größeren Gesundheitsrisiken durch Übergewicht, Krebs und Demenz ausgesetzt. Diese und andere Gesundheitszustände können einen Aufenthalt in einer Langzeitpflegeeinrichtung erforderlich machen, aber leider sind nicht viele Amerikaner auf die mit diesem Aufenthalt verbundenen Kosten vorbereitet. Krankenversicherungen decken keine Langzeitpflege, aber der Kauf von Pflegeheim-Langzeitpflegeversicherungen kann für diejenigen schwierig sein, die nicht wissen, wonach sie suchen sollen. Lesen Sie weiter und lernen Sie einige der Begriffe kennen, auf die Sie stoßen, sowie einige der häufigen Probleme, auf die Sie bei dem Kauf dieser Art von Versicherung stoßen könnten.

Verfügbarkeit

• Sie können eine Pflegeheim-Langzeitpflegeversicherung selbst oder als Teil einer Gruppe beantragen. Arbeitgeber, die umfassende Leistungen anbieten, geben ihren Mitarbeitern oft die Möglichkeit, sich für diese Art von Versicherungsprodukt anzumelden. Obwohl es nicht vom Arbeitgeber subventioniert wird, macht die Tatsache, dass es einer Gruppe angeboten wird – und nicht auf individueller Basis – es kostengünstiger und erschwinglicher.

Arten

• Pflegeheim-Langzeitpflegeversicherungen gibt es in zwei grundlegenden Arten: Entschädigungspläne oder integrierte Kostenpläne.
  Entschädigungspläne begrenzen die Auszahlung von Leistungen auf einen vereinbarten Tagesbetrag, egal wie viel Geld Sie oder Ihre Familie letztlich aus eigener Tasche ausgeben. Je niedriger der Entschädigungsbetrag, desto höher ist der Betrag, den Sie zahlen müssen, um die Differenz zwischen den tatsächlichen Kosten und dem gedeckten Betrag auszugleichen.
  Integrierte Kostenpläne bieten eine vollständige Auszahlung zu Beginn, könnten Sie aber auf lange Sicht mit hohen Rechnungen konfrontieren. Diese Art von Police bietet eine festgelegte Gesamtausgabenobergrenze, gegen die Rechnungen eingereicht werden. Mit sinkendem verfügbaren Deckungsbetrag erhöht sich der Betrag, den Sie später möglicherweise ausgeben müssen. Zum Beispiel, wenn Sie eine Gesamtdeckung von 100.000 $ haben und jeder Tag in einem Pflegeheim 100 $ kostet, müssen Sie nach 1.000 Tagen die vollen Kosten selbst tragen. Wenn Sie einen günstigeren Ort finden, an dem der Aufenthalt nur 75 $ pro Tag kostet, müssen Sie erst nach Tag 1.333 zahlen.

Überlegungen

• CNN Money empfiehlt den Kauf von Policen, die eine Option für eine Zinseszins-Inflationsanpassung bieten. Diese Policen sind teurer, aber sie stellen auch sicher, dass Sie den vollen Nutzen erhalten, für den Sie jetzt bezahlen, zu den Kosten, die es in 10 oder vielleicht sogar 20 Jahren sein wird, wenn Sie es tatsächlich benötigen.

Merkmale

• Pflegeheim-Langzeitpflegeversicherungspläne decken eine Vielzahl von Leistungen ab, je nach der von Ihnen gewählten Planoption. Die meisten Pläne bieten Deckung für Pflegeheimversorgung, die in einer Betreuungseinrichtung, einer Tagespflegeeinrichtung, einer betreuten Wohngemeinschaft und auch in der Fachpflegeheimversorgung für Demenzpatienten angeboten werden kann.

Warnung

• Lesen Sie Ihre Police sehr sorgfältig. Es gibt eine Reihe von Ereignissen und Pflegesituationen, die nicht immer abgedeckt sind. Wiederum bestimmt Ihre Leistungsauswahl die Ausschlüsse, aber im Allgemeinen sind die häufigsten Ausnahmen von der Deckung Vorerkrankungen, die innerhalb eines vordefinierten Zeitraums nach Beginn der Police, meist 6 Monate oder weniger, zu einem Pflegeheimaufenthalt führen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihre Pflegeheim-Langzeitpflegeversicherungspolice nicht ausdrücklich Alzheimer-Krankheit und andere Krankheiten ausschließt, die häufig zu Langzeitpflegebedürfnissen führen.

Expertenmeinung

• Der National Association of Insurance Commissioners rät Verbrauchern, die nach Pflegeheim-Langzeitpflegeversicherung suchen, Angebote von einer Reihe seriöser Unternehmen für den gewünschten Schutz einzuholen und sich dann die Zeit zu nehmen, das Kleingedruckte zu vergleichen. Sie sollten besondere Aufmerksamkeit auf die Arten von Einrichtungen richten, die die Versicherung abdeckt, und auf diejenigen, für die sie keine Leistungszuteilung vornimmt.