www.alskrankheit.net © Gesundheitswissenschaften
Ein „Selbstbehalt“ bezeichnet einen Geldbetrag, den Sie aus eigener Tasche für Ihre Gesundheitsversorgung ausgeben müssen, bevor Ihre Krankenversicherungsleistungen beginnen. Selbstbehalte sind in der gesamten Krankenversicherungsbranche üblich, sei es in standardisierten Managed-Care-Programmen oder den neueren „kundenorientierten“ Plänen. Wenn Sie eine Familie haben und darüber nachdenken, sich in einen persönlichen Gesundheitsplan einzuschreiben, oder den Plan eines potenziellen Arbeitgebers bewerten, nehmen Sie sich Zeit, diesen kurzen Artikel zu lesen. So verwirrend die Sprache auch sein mag, der Unterschied zwischen einem eingebetteten und einem nicht eingebetteten Selbstbehaltplan könnte für Sie wichtig sein.
Viele Familienkrankenversicherungspläne enthalten zwei Selbstbehalte, einen Familien-Selbstbehalt und einen niedrigeren Selbstbehalt, der nur für das erste Familienmitglied gilt, das ihn erreicht. Da der niedrigere Selbstbehalt innerhalb des Familien-Selbstbehalts enthalten ist, nennen ihn Versicherungsgesellschaften einen „eingebetteten Selbstbehalt.“ Einen eingebetteten Selbstbehalt zu haben bedeutet, dass, wenn Ihre Selbstkosten für ein einzelnes Familienmitglied dieses Niveau erreichen, der Krankenversicherungsplan „einschaltet“ für dieses Individuum. Um Versicherungsleistungen für den Rest Ihrer Familie zu aktivieren, müssen Ihre gemeinsamen Ausgaben dem Familien-Selbstbehalt entsprechen.
Die meisten Standard-Familiengesundheitspläne haben eingebettete Selbstbehalte. Obwohl Selbstbehalte je nach Unternehmen und Plan variieren, neigen diese Pläne dazu, eingebettete Selbstbehalte von etwa 2.000 Dollar oder weniger zu haben, wobei der gesamte Familien-Selbstbehalt auf das Zweifache des eingebetteten Selbstbehalts festgelegt ist. Wenn Sie wissen (oder annehmen können), dass der Großteil Ihrer jährlichen Gesundheitsausgaben nur ein Familienmitglied betreffen wird, können Sie oft Geld sparen, indem Sie sich für einen Plan mit einem eingebetteten Selbstbehalt einschreiben.
Wenn Sie einen nicht eingebetteten Selbstbehaltplan haben, muss Ihre Familie den gesamten Selbstbehalt erfüllen, bevor einer von Ihnen Planleistungen erhält. Typischerweise sind dies „kontenbasierte“ Pläne, was bedeutet, dass der Plan aus administrativer Sicht nur ein einziges Konto sieht und nicht mehrere Familienmitglieder.
Auf dem heutigen Gesundheitsmarkt sind Pläne ohne eingebettete Selbstbehalte das, was die Gesundheitsbranche als „kundenorientierte“ oder „hochselbstbehaltige“ Gesundheitsversorgung (HDHC) bezeichnet. Kundenorientierte Pläne haben höhere Selbstbehalte mit niedrigeren Prämien für große Krankenhaus- oder chirurgische Versorgung. Diese HDHC-Pläne erfordern oft, dass Sie sich für ein Gesundheits-Sparkonto einschreiben, auf dem Sie steuerfreie Dollar sparen können, die Sie verwenden können, um Ihre medizinischen Kosten zu decken, bis Sie den Selbstbehalt erreicht haben.
Die Idee hinter hochselbstbehaltigen Plänen geht davon aus, dass viele Menschen (oder Unternehmen), die sich die höheren monatlichen Prämien herkömmlicher Krankenversicherungen nicht leisten können, diese niedrigeren Prämien erschwinglicher finden und so einen Krankenversicherungsschutz abschließen. Wenn Ihre Familie im Allgemeinen gesund ist, Ihre jährlichen medizinischen Ausgaben moderat sind und Sie die Ressourcen haben, um einen schweren medizinischen Schlag zu überstehen, sollten Sie HDHC-Pläne untersuchen. Wenn Sie begrenzte Mittel oder Ersparnisse haben, sollten Sie sowohl Ihre finanzielle Situation als auch die Gesundheitsbedürfnisse Ihrer Familie sorgfältig bewerten. Familien mit geringem Einkommen, die in HDHC-Pläne eingeschrieben sind, können schnell ihre monatlichen Prämienersparnisse sowie ihre eigenen verfügbaren Ressourcen aufbrauchen, wenn sie mit einem großen Gesundheitsnotfall konfrontiert werden.
www.alskrankheit.net © Gesundheitswissenschaften