Die Hausbesitzer-Versicherung umfasst den persönlichen Haftpflichtschutz (Deckung E) für Körperverletzungen oder Sachschäden an Dritten, die aus Ihrer Fahrlässigkeit resultieren – auf oder außerhalb Ihres Grundstücks. Sie umfasst zudem die medizinischen Zahlungen an Dritte (Deckung F), eine schuldunabhängige Leistung für leichte Gästeverletzungen.
Was typischerweise gedeckt ist
- Deckung F (MedPay): 1.000–5.000 US-Dollar für medizinische Rechnungen von Gästen unabhängig vom Verschulden. Keine Klage erforderlich.
- Deckung E (Haftpflicht): Anwaltskosten sowie Urteile/Vergleiche bis zur Police-Limit (typischerweise 100.000–500.000 US-Dollar).
- Abgedeckte Vorfälle wie: Gast rutscht auf eisigem Gehweg aus, Hundebiss (Rasseabhängig), Baum fällt auf das Auto des Nachbarn, Kind auf Spielgerät verletzt.
Wichtige Feinheiten und Ausschlüsse
- Eigene Verletzungen: Die Haftpflichtdeckung deckt nicht Sie oder Haushaltsmitglieder ab. Nutzen Sie Ihre eigene Krankenversicherung / MedPay.
- Vorsätzliche Handlungen: Körperverletzung, vorsätzliche Sachbeschädigung – ausgeschlossen.
- Gewerbliche Tätigkeiten: Haftpflicht für ein Heimbusiness ist in der Regel ausgeschlossen; Zusatzvereinbarung oder separate Police erforderlich.
- Kraftfahrzeuge / Wasserfahrzeuge: Ausgeschlossen (benötigen Auto-/Bootsversicherung).
- Ansteckende Krankheiten: Einige Policen schließen dies aus (Zusatzvereinbarung prüfen).
- Bestimmte Hunderassen: Pitbulls, Rottweiler usw. sind oft ausgeschlossen oder erfordern eine Zusatzvereinbarung.
- Instandhaltungsvernachlässigung: Wenn eine Verletzung aus Ihrem Versäumnis der Instandhaltung resultiert (morsche Terrasse, defekte Stufe), kann die Haftpflicht eventuell greifen – der Versicherer kann jedoch ablehnen, wenn die Vernachlässigung als „erwartet oder beabsichtigt“ eingestuft wird.
Wenn Sie auf Ihrem eigenen Grundstück verletzt werden
- Die Krankenversicherung ist primär zuständig.
- Die MedPay (Deckung F) Ihrer eigenen Police kann unabhängig vom Verschulden leisten.
- Wenn eine andere Partei (Handwerker, Gast) es verursacht hat, kann deren Haftpflicht greifen.
Handlungsschritte nach einem Vorfall
- Ort dokumentieren (Fotos, Videos, Zeugennamen/Kontakte).
- Versicherer umgehend benachrichtigen (Policenbedingung).
- Kein Schuldeingeständnis und keine freiwilligen Zahlungen leisten.
- Police mit Agent/Anwalt auf Deckungsfragen prüfen.
