Angehörige in der Krankenversicherung: Definitionen & Anspruchsberechtigung

Einleitung

Versicherungen werden auf Bundesstaatebene reguliert, sodass jeder Bundesstaat leicht unterschiedliche Regeln und Gesetze bezüglich der Behandlung und Identifizierung von Angehörigen für Krankenversicherungen hat. Die überwiegende Mehrheit der Bundesstaaten hat jedoch nahezu identische Definitionen von „Angehörigen“ für die Bestimmung der Anspruchsberechtigung auf Krankenversicherungsschutz übernommen. Durch das Verständnis der verschiedenen Klassifizierungen von Angehörigen und potenziellen Angehörigen wird die Identifizierung nicht berechtigter Familienmitglieder wesentlich einfacher.

Ehepartner

Für die Bestimmung der Anspruchsberechtigung auf Krankenversicherungsschutz wird Ihr Ehepartner immer als Angehöriger angesehen. Unabhängig von der Art des Gesundheitsplans, den Sie erwerben, oder von dem, den Ihr Arbeitgeber bereitstellt, können Sie Ihren Ehepartner in diesen Plan einschließen. Bei einer Scheidung ist Ihr damaliger Ex-Ehepartner nicht länger berechtigt, Versicherungsschutz über Ihren Plan zu erhalten. Zur Einheitlichkeit der Abrechnung und Rechnungsstellung zahlen die meisten Krankenversicherungsunternehmen weiterhin Ansprüche und versichern Ihren Ex-Ehepartner für den Rest des Monats, in dem die Scheidung rechtskräftig wurde. Am Ende dieses Monats ist Ihr Ex-Ehepartner nicht länger durch Ihre Krankenversicherungspolice geschützt, und der Versicherer zahlt keine weiteren Ansprüche mehr.

Lebensgefährten

Nicht jeder Staat oder jede Versicherungsgesellschaft betrachtet Lebensgefährten als Angehörige, die berechtigt sind, Krankenversicherungsschutz zu erhalten. Die Frage der Lebenspartnerschaften und des Versicherungsschutzes bleibt eine fortlaufende kontroverse Debatte. Dies gilt insbesondere, wenn die Lebenspartnerschaft gleichgeschlechtliche Paare betrifft. Viele Bundesstaaten und Versicherer haben sich dafür entschieden, Lebensgefährten als Angehörige für den Versicherungsschutz zu betrachten, jedoch nur, wenn der Hauptversicherte den Nachweis der Stabilität und Dauer der Beziehung erbringen kann. Diejenigen Versicherer, die Leistungen für gleichgeschlechtliche Paare erbringen, verlangen oft die Vorlage einer Heiratsurkunde, selbst wenn der Staat, in dem Sie leben, homosexuelle Verbindungen nicht unterstützt. Überraschenderweise widersetzen sich viele Versicherungsgesellschaften der Versicherung heterosexueller Lebensgefährten mehr als homosexueller Partner und beschränken unverheiratete Paare männlich-weiblich am Erhalt von Leistungen.

Kinder

Krankenversicherungsunternehmen betrachten Ihre minderjährigen Kinder immer als Angehörige. Die Definition von „Kindern“ wird in diesem Fall erweitert, um Ihre leiblichen Kinder, Adoptivkinder und sogar Stiefkinder einzuschließen. Die meisten Krankenversicherungspolicen verlangen keine höhere Prämie für Familien mit mehr Kindern als für solche mit weniger. Wenn Sie 10 Kinder haben, wäre Ihre Policeprämie nicht höher als wenn Sie nur ein Kind hätten. Ihre Kinder gelten als Angehörige und können von Ihrem Krankenversicherungsplan abgedeckt werden, unabhängig davon, ob sie tatsächlich in Ihrem Haus leben. Dies ist am häufigsten nach einer Scheidung zu beobachten, wenn ein Elternteil verpflichtet ist, medizinische Versorgung bereitzustellen, aber nicht auch das Wohnsorgerecht erhält. Wenn Sie jedoch Stiefkinder berücksichtigen und Ihre zweite Ehe ebenfalls in einer Scheidung endet, gelten die leiblichen Kinder Ihres damaligen Ex-Ehepartners nicht länger als Ihre eigenen Kinder und sind dann nicht länger berechtigt, durch Ihren Plan versichert zu bleiben.

Kinder eines Lebensgefährten

Die Definition eines Angehörigen für Krankenversicherungsleistungen wird weiter verwirrend und kompliziert durch die Anwesenheit von Kindern innerhalb einer Lebenspartnerschaft. Die leiblichen und adoptierten Kinder des Hauptversicherten können ohne Frage versichert werden. Die Komplikation entsteht jedoch, wenn Ihr Lebensgefährte eigene Kinder hat. Wenn Ihr Partner desselben Geschlechts ist und Ihre Versicherung bereit ist, diese Person mitzuversichern, sollte die Einbeziehung der Kinder Ihres Partners in die Definition eines berechtigten Angehörigen nicht allzu schwierig sein. Leider gibt es keine Garantie, dass eine Versicherungsgesellschaft die Kinder Ihres Lebensgefährten als berechtigte Angehörige definiert, unabhängig davon, ob Ihr Partner versichert ist. Die Definition von Angehörigen, wenn es um Kinder eines Lebensgefährten geht, kann für eine Krankenversicherung verwirrend und herausfordernd sein, und es gibt oft eine starre Liste von Kriterien, die erfüllt sein müssen, um innerhalb der Definition des Unternehmens zu passen.

Volljährige Kinder

Jegliche Kinder, die von Ihrem Krankenversicherer als berechtigte Angehörige eingestuft werden, werden nur bis zu ihrer Unabhängigkeit als solche betrachtet. Die überwiegende Mehrheit der Bundesstaaten und Versicherungsgesellschaften identifiziert Kinder-Angehörige als Minderjährige unter 18 Jahren und stellt den Gesundheitsschutz am Ende des Monats ein, in dem der Geburtstag Ihres Kindes stattfindet. Es gibt in der Regel nur zwei Ausnahmen, die es Ihnen ermöglichen, Ihren volljährigen Kindern weiterhin Krankenversicherungsschutz zu gewähren: Wenn Ihr Kind unmittelbar nach dem High-School-Abschluss ein Vollzeitstudium an einem College oder einer anderen Hochschule aufnimmt, dauert der Schutz bis zum College-Abschluss oder bis zum 23. Geburtstag an; wenn Ihr Kind geistig behindert ist und nach dem 18. Lebensjahr nicht unabhängig leben kann, bleibt sein Schutz auf unbestimmte Zeit bestehen und er fällt stets unter die Definition eines Angehörigen. Im März 2010 unterzeichnete Präsident Obama den Patient Protection and Affordable Care Act und den Reconciliation Act von 2010, der vorschrieb, dass Krankenversicherer spätestens bis Jahresende erwachsene Kinder von versicherten Mitgliedern als Angehörige bis zu deren 26. Geburtstag mitversichern müssen, jedoch nur, wenn der Elternteil die Fortsetzung zulässt.