COBRA Coverage: Understanding the Gap Between Jobs

Gemäß einem Bundesgesetz von 1985 können berechtigte Arbeitnehmer ihre Gruppenkrankenversicherungsleistungen fortsetzen, nachdem sie ihren Job verloren oder gewechselt haben, jedoch nur, wenn sie sich innerhalb eines bestimmten Zeitraums entscheiden, den Versicherungsschutz fortzusetzen.

Geschichte

COBRA – der Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act von 1985 – erlaubt Arbeitnehmern in einem Unternehmen mit 20 oder mehr Mitarbeitern, ihren Gruppenkrankenversicherungsschutz in der Regel bis zu 18 Monate nach Verlust ihres Arbeitsplatzes aus Gründen, die nicht grobes Fehlverhalten sind, fortzusetzen, solange das Unternehmen weiterhin Gruppenkrankenversicherung für Mitarbeiter anbietet.

Zeitrahmen

Unter COBRA hat ein Arbeitnehmer 60 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob er den Versicherungsschutz seines alten Jobs fortsetzen möchte, und weitere 45 Tage, um die erste Prämie zu zahlen. Nach der Einschreibung ist der Arbeitnehmer für 100 Prozent der COBRA-Prämie zuzüglich einer zweiprozentigen Verwaltungsgebühr verantwortlich.

Was passiert, wenn ich mich nicht rechtzeitig für COBRA anmelde?

Wenn Sie den Gruppenkrankenversicherungsschutz unter COBRA nicht innerhalb von 60 Tagen fortsetzen, können Sie Ihren Schutz bei Vorerkrankungen unter einer neuen Einzelpolice oder einem Gruppenplan verlieren. Sie können auch für eine Einzelpolice ohne Schutz bei Vorerkrankungen abgelehnt werden.

Ist der COBRA-Versicherungsschutz automatisch?

Nein. Sie müssen sich anmelden, um den Arbeitgeber-Gruppenschutz unter COBRA fortzusetzen. Der Arbeitgeber muss Sie innerhalb von zwei Wochen benachrichtigen, nachdem Sie qualifiziert wären, dass COBRA verfügbar ist. Im Falle von Familienänderungen, wie Scheidung oder Tod eines Ehepartners, muss der Begünstigte den Planverwalter des Arbeitgebers über das Ereignis benachrichtigen, das sie für COBRA-Leistungen qualifiziert.

Wer verwaltet COBRA?

Das U.S. Department of Labor ist für die Verwaltung des COBRA-Programms verantwortlich.

Warnung

Wenn der COBRA-Versicherungsschutz ausläuft, gibt es zwei Optionen, um den Versicherungsschutz unter dem Health Insurance Portability and Accountability Act fortzusetzen. Erstens: Prüfen Sie, ob der Gruppenkrankenversicherungsplan eine HIPAA-Konvertierungspolice anbietet. Wenn nicht, können Sie eine HIPAA Conversion/Alternative Mechanism-Police suchen, aber stellen Sie sicher, dass es keine Versicherungslücke gibt, da die alternative Police sonst ausstehende medizinische Rechnungen nicht abdecken wird.