Gemäß dem Affordable Care Act (ACA) dürfen Einzel- und Kleingruppenmarkt-Krankenversicherungen den Versicherungsschutz nicht verweigern oder höhere Prämien aufgrund von Vorerkrankungen, einschließlich Depression, verlangen.
Ausnahmen von den ACA-Schutzbestimmungen
- Grandfathered-Pläne (vor 2010, unverändert) – dürfen weiterhin medizinische Risikoprüfung anwenden.
- Kurzfristige befristete Pläne – nicht ACA-konform; können Vorerkrankungen ausschließen oder Zuschläge erheben.
- Großgruppen-Selbstversicherungspläne – reguliert durch ERISA; können im Allgemeinen nicht ausschließen, können jedoch Wartezeiten auferlegen (begrenzt durch HIPAA).
- Medigap (Medicare-Ergänzung) – Garantierte Annahme nur während der Offenlegungsfrist; ansonsten ist medizinische Risikoprüfung erlaubt.
- Lebens-, Invaliditäts- und Pflegeversicherung – keine Krankenversicherung; können aufgrund von Depressionen in der Vorgeschichte bewerten oder ablehnen.
Praktische Schritte
- Während der ACA-Offenlegungsfrist (1. November – 15. Januar) oder einer Sondereinlegungsfrist einschreiben.
- Überprüfen Sie, ob der Plan ACA-konform ist (Metallstufe: Bronze, Silber, Gold, Platin).
- Wenn Sie auf einem Arbeitgeberplan sind, prüfen Sie die Zusammenfassung des Planbeschreibungs auf Klauseln zu Vorerkrankungen (nach ACA selten).
- Bei Ablehnungen Berufung einlegen; bei Bedarf Ihren staatlichen Versicherungsbeauftragten kontaktieren.
Depressionsbehandlung (Therapie, Medikamente) ist ein wesentlicher Gesundheitsleistungsanspruch gemäß dem ACA.
