Private Unfallversicherung bietet eine Einmalzahlung oder Entschädigung bei zufälliger Körperverletzung, Invalidität oder Tod. Sie ergänzt – ersetzt nicht – Kranken-, Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung.
Was typischerweise abgedeckt wird
- Unfalltod: Hauptsumme an Begünstigte.
- Gliederverlust/Verlust der Nutzungsfähigkeit: Geplante Leistungen (z. B. 100 % für beide Augen/Hände/Füße; 50 % für eines).
- Permanente totale Invalidität: Monatliche Leistung oder Einmalzahlung (policy-definiert).
- Temporäre totale Invalidität: Wöchentliche Leistung (z. B. 250–1.000 $/Woche) für bis zu 52–104 Wochen.
- Kostenübernahme medizinischer Behandlungen: Für unfallbedingte Behandlung (oft begrenzt, z. B. 5.000–25.000 $).
- Krankenhausaufenthalt: Tägliche Barleistung.
- Bestattung/Einäscherung: Festgelegter Betrag.
Häufige Einschlüsse
- Kfz-, Arbeitsplatz-, Sport-, Reise-, Haushaltsunfälle
- 24-Stunden- oder „nur berufliche“ Optionen
- Weltweite Deckung (Ausschlüsse prüfen)
Häufige Ausschlüsse
- Krankheit, Leiden, natürliche Ursachen
Selbst zugefügte Verletzung, Suizid | - Berauschung/Drogen (es sei denn verschrieben)
- Krieg, Terrorismus, Luftfahrt (außer als zahlender Passagier)
- Professioneller Sport, gefährliche Hobbys (es sei denn Zusatzbaustein hinzugefügt)
- Vorerkrankungen, die zum Verlust beitragen
Optionale Zusatzbausteine
- Medizinischer Rücktransport / Repatriierung
- Rehabilitation / Wohnraumanpassung
- Kinderbetreuung / Bildungsfonds für Angehörige
- Knochenbruch / Verbrennung spezifische Barleistungen
Kauftipps
- Lücken bewerten: Unfallversicherung deckt Arbeitsunfälle; Krankenversicherung deckt medizinische Rechnungen. PA deckt Einkommensverlust und nicht-medizinische Kosten von Unfällen.
- „Eigener Beruf“ vs. „jeder Beruf“ Invaliditätsdefinition vergleichen.
- Leistungskürzungspläne prüfen (Alter 65, 70).
- Gruppe (Arbeitgeber) vs. Einzel: Gruppe ist günstiger, aber nicht portabel.
Ideal für: Selbstständige, risikoreiche Hobbys, Haupternährer mit Angehörigen, Lücken in der Invaliditätsdeckung.
