Medicare & COBRA: Ihre Krankenversicherungsoptionen verstehen

Für viele Menschen ist eine Krankenversicherungspolice bereits kompliziert genug. Wenn Sie zwei Policen haben, kann es noch verwirrender werden. Zu verstehen, wie Medicare- und COBRA-Versicherungen zusammenwirken, kann Leistungsablehnungen, Prämienstrafen, Deckungslücken und viele Kopfschmerzen vermeiden.

Was ist Medicare?

Medicare ist ein Bundesversicherungsprogramm, das älteren und behinderten Menschen den Zugang zu umfassender Versorgung in den Vereinigten Staaten ermöglicht. Jeder US-Bürger, der qualifizierterweise behindert oder 65 Jahre und älter ist, kann beitreten.

Was ist COBRA?

Der Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ist ein Gesetz, das es Menschen erlaubt, eine Krankenversicherungspolice zu erwerben, wenn sie aus irgendeinem qualifizierenden Grund, wie einem Arbeitsplatzverlust, ihre Krankenversicherung verlieren.

Sie haben COBRA vor Medicare

Wenn ein Versicherter erst nach dem Kauf eines COBRA-Plans anspruchsberechtigt für Medicare wird, kann der COBRA-Plan enden. Wenn der Versicherte anspruchsberechtigt für Medicare wird und kein Teil B nimmt, wird er einen Prämienzuschlag zahlen, wenn er sich irgendwann entscheidet, Teil B zu nehmen, da der Verlust der COBRA-Abdeckung niemandem Anspruch auf einen Sonderanmeldezeitraum gibt.

Sie werden nach Medicare COBRA-berechtigt

COBRA muss dem Versicherten erlauben, sich einzuschreiben, wenn er vor seiner Medicare-Berechtigung COBRA-Abdeckung hatte. COBRA fungiert dann als Sekundärversicherung und bezahlt Zuzahlungen und Selbstbehalte.

Arzneimittelversorgung

Um einen Prämienzuschlag zu vermeiden, wenn die Einschreibung in die Medicare Teil D Arzneimittelversorgung verzögert wird, sollte der Versicherte in dem eingeschrieben sein, was als anrechenbarer Arzneimittelplan gilt. Wenn der COBRA-Plan Arzneimittelversorgung hat, gilt diese unter Medicare nicht als anrechenbare Deckung.