Der Rückkaufswert (CSV) ist der Betrag, der ausgezahlt wird, wenn Sie eine dauerhafte Lebensversicherung freiwillig vor dem Tod kündigen. Er unterscheidet sich von der Todesfallleistung.
Wie man CSV ermittelt
- Policenunterlagen: CSV-Tabelle im Vertrag zeigt garantierte Werte nach Jahr.
- Versicherer kontaktieren: Anrufen der Gesellschaft mit Policennummer; aktuellen CSV und etwaige Rückkaufgebühren anfordern.
- Online-Rechner: Nur Schätzungen; tatsächlicher Wert hängt von Darlehen, Teilrückkäufen, Dividenden und Marktentwicklung (bei variablen/UL) ab.
Wichtige Überlegungen
- CSV wächst mit der Zeit, kann aber durch Policendarlehen oder Teilrückkäufe reduziert werden.
- Rückkaufgebühren gelten typischerweise in den ersten 10–15 Jahren.
- Steuerliche Auswirkungen: Gewinne (CSV – gezahlte Prämien) sind als gewöhnliches Einkommen steuerpflichtig.
- Alternativen: Policendarlehen (steuerfrei bis zur Basis), 1035-Umtausch, beschleunigte Todesfallleistung.
Vor einer Kündigung einen Finanzberater oder Steuerfachmann konsultieren.
