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Das Leben ist unvorhersehbar. Tod oder Berufsunfähigkeit kann jederzeit in Ihrem Leben eintreten und Sie oder Ihre Begünstigten in finanzielle Turbulenzen stürzen. Um Ihnen bei der Planung für diese unerwarteten Ereignisse zu helfen, sind Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen verfügbar. Die meisten Versicherungsgesellschaften, die eine dieser Versicherungsarten anbieten, bieten auch die andere an, da sowohl Tod als auch Berufsunfähigkeit laut einem Artikel der New York Times die Hauptursachen für plötzliche, unerwartete finanzielle Notlagen in Familien sind. Da die Optionen für Versicherungspolicen reichlich vorhanden sind, sollten Sie Ihre Optionen recherchieren, bevor Sie sich für einen Plan entscheiden.
Eine Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen Ihnen und einer Lebensversicherungsgesellschaft. Sie zahlen eine monatliche Prämie, die beginnt, wenn Sie einen Lebensversicherungsplan abschließen, und diese Gesellschaft zahlt nach Ihrem Tod eine bestimmte Geldsumme an Ihre Begünstigten aus, laut IllinoisMutual.com. Das Geld kann für unmittelbare Ausgaben verwendet werden, wie Bestattungsarrangements oder die Tilgung einer Hypothek, oder für langfristige Ausgaben, wie Gesundheitsleistungen, die Ihre Begünstigten durch Ihren Verlust verlieren könnten, oder zur Deckung von Kinderbetreuungskosten in einem Alleinerziehenden-Haushalt.
Es gibt zwei grundlegende Arten von Lebensversicherungen. Die Zeitversicherung (Term Life Insurance) ist die erste Art, die Sie für einen bestimmten Zeitraum abschließen, beispielsweise fünf oder zwanzig Jahre. Am Ende der Laufzeit können Sie entscheiden, ob Sie die Police verlängern möchten. Dies ist die erschwinglichste und einfachste Art von Lebensversicherungsplan, und er zahlt unmittelbar nach Ihrem Tod eine Einmalsumme an Ihre Begünstigten aus. Die Kapitallebensversicherung (Permanent Life Insurance) ist die andere Art, die so lange fortbesteht, wie Sie eine monatliche Prämie zahlen. Teile Ihrer monatlichen Prämien fließen in ein steuerlich verzögertes Anlagekonto, das einen zusätzlichen Cash Value oder Zinsen erzeugt.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine weitere Art von unabhängiger Versicherung, die Menschen abschließen, wenn ihr Arbeitgeber sie nicht als Teil ihres Leistungspakets anbietet. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen Sie eine monatliche Prämie an eine Versicherungsgesellschaft, sodass diese Ihnen im Falle einer Krankheit oder Verletzung, die Sie für einen längeren Zeitraum an der Arbeit hindert, eine Geldsumme zahlt, von der Sie während dieser Zeit der Arbeitslosigkeit leben können. Laut Metlife.com ersetzen Berufsunfähigkeitsversicherungspläne in der Regel 50 bis 70 Prozent des Bruttoeinkommens eines Arbeitnehmers.
Es gibt zahlreiche Arten von Berufsunfähigkeitsversicherungsplänen, und Unternehmen helfen Ihnen, einen Plan auszuwählen, der zu Ihnen und Ihren Umständen passt. Beispielsweise sollten Sie, wenn Sie in einer Hochrisikofabrik oder Chemiefabrik arbeiten, mehr Geld zurücklegen, da das Risiko, berufsunfähig zu werden, höher ist. Sie können zwischen nicht kündbaren Plänen wählen, bei denen Prämien niemals erhöht und Leistungen niemals reduziert werden, solange die Prämien pünktlich gezahlt werden, oder verlängerbaren Plänen, die nur für einen bestimmten Zeitraum gelten, bei denen die Prämien jedoch erhöht werden können. Die meisten Pläne enden in einem bestimmten Alter, normalerweise um die 65. Wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bis zu diesem Alter nicht genutzt haben, erhalten Sie Ihr Geld zum Zeitpunkt des Endes Ihres Plans.
Laut einem Artikel der New York Times entscheiden sich die meisten Familien für den Abschluss einer Lebensversicherungsplan nach der Heirat oder mit der Geburt eines Kindes, aber nicht alle Familien schließen eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab, weil sie glauben, sie werden sie nicht benötigen. Die Besprechung von Versicherungsplänen mit einem sachkundigen Versicherungsunternehmen hilft Ihnen zu entscheiden, was Sie benötigen. Bei der Auswahl eines Unternehmens, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, sollten Sie die Prämienraten und die Arten von Plänen recherchieren, die die Unternehmen anbieten. Sobald Sie ein Unternehmen ausgewählt haben, wird sein Personal Sie zu einer Vielzahl von Fragen zu Ihrer Gesundheit, Ihrem Job, Ihrer Familiengeschichte und mehr befragen, und gemeinsam erstellen Sie einen Plan, der am besten für Sie funktioniert.
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