Medigap (Medicare-Ergänzungsversicherung) ist eine private Versicherung, die die „Lücken" im Original-Medicare (Teile A & B) schließt – Zuzahlungen, Zuzahlungsanteile und Selbstbehalte. Sie ist standardisiert, portabel und funktioniert landesweit mit jedem Anbieter, der Medicare akzeptiert.
Wie Medigap funktioniert
- Zahlt nach Medicare seinen Anteil.
- Standardisierte Pläne (A, B, C, D, F, G, K, L, M, N) – jeder Buchstabe bietet identische Leistungen unabhängig vom Versicherer (in den meisten Bundesstaaten).
- Plan G und Plan N sind derzeit die beliebtesten für Neueinsteiger (Pläne C & F geschlossen für Berechtigte nach dem 1.1.2020).
- Enthält nicht Teil D Arzneimittelversicherung (separater Kauf erforderlich).
- Funktioniert nicht mit Medicare Advantage (Teil C).
Was die Pläne abdecken (Wichtiger Leistungsvergleich)
| Leistung | Plan G | Plan N |
|---|
| Teil A Zuzahlung und Krankenhausreservetage | ✓ | ✓ |
| Teil B Zuzahlung (20%) | ✓ | ✓* (Zuzahlungen bis zu 20 $/Arztbesuch, 50 $/Notaufnahme) |
| Teil A Selbstbehalt (1.632 $ in 2024) | ✓ | ✓ |
| Teil B Selbstbehalt (240 $ in 2024) | ✗ | ✗ |
| Teil B Übergebühren (15% über Medicare) | ✓ | ✗ |
| Auslandsreise-Notfall (80% nach 250 $ Selbstbehalt) | ✓ | ✓ |
Kosten und Anmeldung
- Prämien: Variieren je nach Plan, Versicherer, Alter, Geschlecht, Postleitzahl, Tabakkonsum und Bewertungsmethode (community-rated, issue-age, attained-age). Typische Spanne: 100–300 $+/Monat für Plan G.
- Bester Anmeldezeitraum: Medigap-Offene-Anmeldezeitraum – 6 Monate ab Teil-E-Einschreibung ab 65 Jahren. Garantierte Annahme: Keine medizinische Risikoprüfung, keine Ausschluss von Vorerkrankungen.
- Nach dem OEP: Medizinische Risikoprüfung gilt in den meisten Bundesstaaten (Ausnahmen: CT, MA, ME, NY, WA haben dauerhaften Schutz).
- Sonderanmelderechte: Verlust anderer Versicherung, Umzug aus dem Plangebiet, Plankündigung usw.
Entscheidungsfaktoren
- Budget vs. Vorhersehbarkeit: Plan G = nahezu keine Eigenkosten; Plan N = niedrigere Prämie, kleine Zuzahlungen für Arzt-/Notaufnahmebesuche.
- Reisebedürfnisse: Auslandsreise-Notfall-Leistung (Pläne C, D, F, G, M, N).
- Anbieterzugang: Jeder Medicare-Anbieter landesweit – keine Netzwerke.
- Finanzielle Stabilität des Versicherers: Prüfen Sie AM Best, Weiss oder S&P-Bewertungen.
Ressource: Verwenden Sie den Plan-Finder von Medicare (medicare.gov) oder konsultieren Sie einen lizenzierten unabhängigen Agenten, um Pläne in Ihrer Gegend zu vergleichen.
