Medicaid & Schenkungen: Regeln & Vermögensgrenzen verstehen

Obwohl Medicaid wesentliche Krankenversicherung für einkommensschwache Kinder und Behinderte sowie für ältere Menschen bietet, ist das Programm für viele Amerikaner mit mittlerem Einkommen zur Standardfinanzierungsquelle für Pflegeheimkosten geworden. Um Medicaid-Hilfe zur Bezahlung von Pflegeheimkosten zu erhalten, müssen Antragsteller weniger als 2.000 US-Dollar an Vermögenswerten haben. Es wurden eine Reihe von Regeln und Vorschriften erlassen, um den Transfer von Vermögenswerten an andere oder das „Schenken“ von Vermögenswerten ohne einen fairen Wertausgleich zu regeln, um sich für Medicaid-finanzierte Pflege zu qualifizieren.

Sanktionen bei Schenkungen

Medicaid bestraft diejenigen, die Vermögenswerte ohne einen fairen Wertausgleich übertragen, um sich für Medicaid-Leistungen und Pflegeheimpflege zu qualifizieren. Medicaid verweigert die Berechtigung für einen Zeitraum, der dem Nettobetrag der Übung geteilt durch die durchschnittlichen monatlichen Kosten für private Pflegeheimpflege entspricht. Wenn ein Antragsteller beispielsweise Eigentum im Wert von 100.000 US-Dollar verschenkt und die monatlichen Kosten für private Pflegeheimpflege 5.000 US-Dollar betragen, entscheidet Medicaid, dass diese Person für 20 Monate nicht berechtigt ist.

Die „Rückblick“-Frist

Der Deficit Reduction Act von 2006 legt auch eine „Rückblick“-Frist fest, in der Personen Finanztransaktionen, einschließlich Schenkungen und anderer Vermögenswerttransfers, vor der Beantragung von Medicaid-Pflegeheimversicherung melden müssen. Dieser Zeitraum umfasst 3 Jahre für gewöhnliche, von Person zu Person durchgeführte Transfers und 5 Jahre für Transfers, die Treuhandverträge betreffen.

Ausnahmen von Transferbeschränkungen

Medicaid erlaubt einige Arten von Schenkungen. Wenn eine Person Vermögenswerte an einen Ehepartner, ein blinde oder behindertes Kind oder an einen Treuhandvertrag für ein solches Kind oder eine behinderte Person unter 65 Jahren überträgt, gibt es keine Sanktionen. Transfers eines Hauses unter diesen Umständen sind ebenfalls von Sanktionen ausgenommen.

Heilmittel gegen Sanktionen

Wenn Medicaid eine Sanktion für ein als Geschenk gegebenes Vermögen verhängt, besteht das Heilmittel für die Sanktion darin, das Vermögen in seiner Gesamtheit an den Geber zurückzugeben. Für jeden Teil eines zurückgegebenen Vermögens reduziert Medicaid die Sanktion im gleichen Verhältnis.

Die rechtliche Zwickmühle

Angesichts der Komplexität der Medicaid-Vorschriften zu Schenkungen und Vermögenswerttransfers empfehlen Spezialisten für Älterenrecht, einen Anwalt zu konsultieren. Laut Eldernets „Overview of Medicaid“ besagt jedoch ein Gesetz von 1993, dass das Übertragen von Vermögenswerten oder das Helfen bei diesem illegal ist. Medicaid kann Anwälte bestrafen, die Gebühren für die Beratung von Mandanten über Vermögenswerttransfers verlangen. Eldernet weist darauf hin, dass dieses Gesetz zwar nicht streng durchgesetzt wird, einige Anwälte jedoch möglicherweise zögern, bei der Medicaid-Planung zu beraten.