Medicare HMO vs. PPO: Ihre Gesundheitsoptionen verstehen

Eine Medicare Health Maintenance Organization (HMO) und eine Medicare Preferred Provider Organization (PPO) sind beide private Managed-Care-Systeme, die von Medicare bezahlt werden, um Mitgliedern qualitativ hochwertige Gesundheitsversorgung zu niedrigen Kosten zu bieten. Bei der Entscheidung, welcher Versicherungspolice beigetreten werden soll, ist es wichtig, die grundlegenden Ähnlichkeiten und Unterschiede dieser beiden Policen zu verstehen, um sicherzustellen, dass die Wahl die gewünschten Kosten und Gesundheitsbedürfnisse Ihrer Familie widerspiegelt.

Funktion

Beide Managed-Care-Systeme sind private Unternehmen, die bestrebt sind, Zugang zu erstklassigen Fachkräften zu niedrigen Kosten zu bieten. Diese reduzierten Gesundheitskosten fördern und betonen die Bedeutung früher medizinischer Behandlung und präventiver Pflege. Medicare HMO- und PPO-Pläne akzeptieren alle Menschen mit Medicare, es sei denn, das Mitglied erfüllt nicht die folgenden Anforderungen: ständiger Wohnsitz im Versorgungsgebiet des Plans, Ausfüllen der erforderlichen Unterlagen, um den Bedingungen und Regeln des Plans zuzustimmen, und das Mitglied darf während der Antragstellung kein ESRD (Endstadium einer Nierenerkrankung) haben.

HMO-Gesundheitsbedürfnisse

Personen mit Medicare, die sich in HMOs einschreiben, sind darauf beschränkt, medizinische Versorgung nur von dem Netzwerk von Ärzten der HMO-Police zu erhalten. HMOs haben spezifische Versicherungsregeln, aber HMOs sind verpflichtet, alle Leistungen abzudecken und bereitzustellen, die Medicare abdeckt. Mitglieder von HMOs sind verpflichtet, bei der Einschreibung in die Organisation einen Hausarzt (PCP) auszuwählen. Dieser PCP ist der erste Ansprechpartner für jeden medizinischen Bedarf, und ihre Überweisung ist erforderlich, bevor ein Facharzt innerhalb des HMO-Netzwerks aufgesucht wird.

PPO-Gesundheitsbedürfnisse

Medicare PPOs bieten größere Vielfalt und Flexibilität bei der Wahl von Ärzten, Krankenhäusern und sogar Fachärzten als die Standard-HMO. Darüber hinaus deckt ein PPO-Plan, wenn eine Person medizinische Versorgung von einem Arzt außerhalb des Netzwerks benötigt, bis zu 80 Prozent der medizinischen Rechnung, während Patienten mit einer HMO-Police verpflichtet sind, die gesamte Rechnung zu bezahlen. Auch bieten Medicare PPOs in der Regel zusätzliche Leistungen, wie Zahn- und Augenheilkunde.

HMO-Kosten

HMOs sind weniger kostspielig als PPOs. Wenn die notwendige medizinische Versorgung im bereitgestellten Netzwerk bleibt, sind die Mitglieder nur verpflichtet, einen kleinen festen monatlichen Betrag plus eine minimale Zuzahlung für jeden Arztbesuch zu zahlen.

PPO-Kosten

Aufgrund des größeren Netzwerks von Anbietern und Leistungen entstehen den Mitgliedern mit einem PPO-Plan mehr Eigenkosten. Die meisten PPOs berechnen eine etwas höhere Zuzahlung, und einige verlangen sogar eine Selbstbeteiligung, bevor die Versicherung die Rechnung deckt.

Überlegungen

Die Vorteile und Kostenstrukturen variieren nicht nur zwischen HMOs und PPO-Plänen, sondern auch zwischen bestimmten HMOs im Vergleich zu anderen HMOs, ebenso wie bei verschiedenen PPO-Plänen. Umfassende Recherchen können erforderlich sein, um den perfekten Plan zu finden, der die Gesundheitsbedürfnisse und gewünschten Kosten des zukünftigen Mitglieds widerspiegelt.