Bestimmen, welche Versicherung zuerst zahlt
Wenn eine Person mehrere Krankenversicherungen hat, entscheiden Koordinationsregeln für Leistungen (COB) über die Zahlungsreihenfolge. Der Primärplan zahlt zuerst; der Sekundärplan deckt verbleibende berechtigte Kosten.
Häufige Kriterien für den Primärplan
- Arbeitgeberplan, bei dem der Patient der Arbeitnehmer ist (vs. Angehöriger).
- Länger bestehender Versicherungsschutz (wenn beide Arbeitgeberpläne sind).
- Geburtstagsregel für abhängige Kinder: Elternteil mit früherem Geburtstag im Kalenderjahr = primär.
- Medicare: Primär für Ältere/Behinderte; Arbeitgeberplan sekundär, wenn Arbeitgeber <20 Mitarbeiter hat.
- Medicaid: Immer Zahler der letzten Instanz.
Wie die Sekundärversicherung zahlt
Nachdem der Primärversicherer abgerechnet hat, wendet die Sekundärversicherung ihre eigene Leistungsstruktur (Selbstbeteiligung, Kosequenz) auf den verbleibenden Saldo an. Zwei gängige Methoden:
- Standard-COB: Sekundär zahlt bis zu ihrem zulässigen Betrag abzüglich der Primärzahlung.
- Nicht-Duplizierungs-COB: Sekundär zahlt nur, wenn ihr zulässiger Betrag die Primärzahlung übersteigt.
Beispiel
Primär: 1.000 $ Selbstbeteiligung, 80/20 Kosequenz.
Sekundär: 500 $ Selbstbeteiligung, 50/50 Kosequenz.
Anspruch 10.000 $ → Primär zahlt 8.200 $; Sekundär zahlt 3.600 $; Patient schuldet 800 $.
Handlungsschritte
- Bei jedem Besuch beide Versicherungskarten vorlegen.
- COB-Reihenfolge bei beiden Kostenträgern bestätigen.
- EOBs (Erklärungen der Leistungen) als Referenz aufbewahren.
