HMO vs. PPO: Krankenversicherungsmodelle verstehen

Einleitung

Viele Arbeitgeber bieten ihren Mitarbeitern Krankenversicherungsoptionen an, die eine Wahl zwischen einer Preferred Provider Option (PPO) und einer Health Maintenance Organization (HMO) umfassen können. Bei der Wahl der Deckung für Sie und Ihre Familie ist es wichtig, den Unterschied zwischen den beiden Policentypen zu kennen.

Fakten

Sowohl HMO- als auch PPO-Policen sind Managed-Care-Gesundheitspläne. Ärzte, Kliniken und Krankenhäuser schließen Verträge mit Krankenversicherungsträgern ab, um Dienstleistungen zu verhandelten Preisen für beide Policentypen anzubieten.

Merkmale

HMO-Pläne erfordern, dass Sie bei der Einschreibung einen Hausarzt (PCP) wählen. Der PCP ist für die Koordinierung aller Ihrer Gesundheitsbedürfnisse verantwortlich. PPO-Pläne haben diese Anforderung nicht.

Funktion

Wenn es notwendig wird, einen Spezialisten zur Behandlung aufzusuchen, erfordert ein HMO-Plan, dass Ihr PCP Sie an den Spezialisten überweist. Unter einem PPO-Plan können Sie einen Spezialisten Ihrer Wahl aufsuchen, ohne Ihren Hausarzt konsultieren zu müssen.

Struktur

HMO-Pläne arbeiten in Servicegebieten, die durch bestimmte Landkreise oder Postleitzahlen bestimmt werden. Alle medizinischen Leistungen müssen innerhalb des Servicegebiets Ihrer HMO-Police erbracht werden. PPO-Pläne haben keine Deckungseinschränkungen – Ihre medizinischen Leistungen können in jedem Gebiet von jedem Arzt erbracht werden.

Bedeutung

HMO-Policen haben niedrigere monatliche Beiträge als PPO-Policen. HMO-Pläne haben niedrige bis keine Zuzahlungen für Arztbesuche und haben keine Selbstbeteiligungen. PPO-Policen haben verschiedene Stufen von Selbstbeteiligungen und Zuzahlungen, je nach gewähltem Deckungsniveau. Pläne mit niedrigeren Selbstbeteiligungen haben höhere Beiträge.