Krankenversicherung und Vorerkrankungen: Das Wichtigste im Überblick

Einleitung

Eine Vorerkrankung bezieht sich auf einen Zustand, den Sie vor der Beantragung oder dem Abschluss einer Krankenversicherung haben. Traditionell versuchten viele Arbeitgeber, die Deckung für Vorerkrankungen auszuschließen oder Personen ganz allein aufgrund einer Vorerkrankung den Schutz zu verweigern. Unter dem Health Insurance Portability Act (HIPAA) von 1996, einer Änderung von ERISA (dem Employee Retirement Income Security Act), gibt es Einschränkungen für Arbeitgeber, wenn es um den Ausschluss der Deckung für Vorerkrankungen geht.

Ausschließende Zustände

Unter HIPAA können nur Zustände, die in den sechs Monaten vor dem Beitritt zum Gesundheitsplan diagnostiziert wurden, ausgeschlossen werden. Das bedeutet, wenn Sie einen Zustand Ihr ganzes Leben lang hatten, können Sie nicht aufgrund dessen die Krankenversicherung verweigert bekommen. Wenn Ihnen jedoch gesagt wurde, eine Behandlung für eine Krankheit zu beginnen und/oder Sie die Behandlung für eine Krankheit oder einen Zustand vor sechs Monaten oder weniger begonnen haben, muss Ihr Arbeitgeber diese Vorerkrankung nicht abdecken.

Ausschlussbeschränkungen

Es gibt bestimmte Ausschlüsse für diejenigen Vorerkrankungen, die vor sechs Monaten oder weniger bestimmt wurden. Zum Beispiel kann Schwangerschaft nicht als Vorerkrankung ausgeschlossen werden. Das bedeutet, wenn Sie einen Monat vor Ihrer Einstellung herausfanden, dass Sie schwanger sind, kann Ihr Arbeitgeber Ihnen den Zugang zur Krankenversicherung nicht verweigern und kann die Deckung für Ihre Schwangerschaft nicht verweigern, obwohl es eine Vorerkrankung war, die vor weniger als sechs Monaten begann.

Zeitlimit für Ausschlüsse

Zwölf Monate sind der maximale Zeitraum, den ein Arbeitgeber eine Vorerkrankung ausschließen kann. Wenn Ihnen also eine Krankheit fünf Monate vor der Beantragung einer Krankenversicherung diagnostiziert wurde, kann Ihr Arbeitgeber die Deckung für diesen Zustand ausschließen, da sie vor weniger als sechs Monaten auftrat. Ein Jahr nach Beginn der Einschreibung in Ihren Plan kann der Arbeitgeber jedoch die Deckung für diese Krankheit nicht mehr ausschließen, und der Versicherer muss mit der Bezahlung der Behandlung gemäß den Standardvergütungsregeln des Leistungsplans beginnen.